איך לפרוש מהעבודה בגלל בעיה בריאותית?
אם תקבל אישור לנכות בביטוח לאומי, תוכל לגבות הכנסה לפנסיה מביטוח לאומי בגיל 62 ללא קנס.
פרישה מהעבודה בגלל בעיה בריאותית יכולה להיות מלחיצה. יתכן שאתה פורש הרבה יותר מוקדם ממה שציפית, מה שאומר שלא הייתה לך ההזדמנות לחסוך כמה שרצית. ללא קשר למצבך, תצטרך להעריך היטב את ההטבות העומדות לרשותך וחשבון החיסכון הפנסיוני שלך. לאחר השוואת ההכנסה שלך להוצאות החודשיות שלך, תוכל לקבוע אם אתה צריך להתאים את תוכנית הפרישה שלך או את אורח חייך כדי להימנע מגזירת הכסף.
חלק 1 מתוך 4: לגלות אילו יתרונות עומדים לרשותכם
- 1קבע כמה תקבל מביטוח לאומי ו / או מהפנסיה שלך. אם אתה פורש מוקדם מהצפוי בגלל בעיה רפואית, חשוב להבין כיצד זה ישפיע על תשלומי הביטוח הלאומי שלך ועל הפנסיה שלך. תלוי בגילך ובמשך עבודתך, ייתכן שאתה זכאי להטבות מלאות, הטבות חלקיות או ללא הטבות כלל.
- הגיל בו אתה זכאי לקבל קצבאות ביטוח לאומי תלוי בשנה בה נולדת. אתה יכול לבחור לקבל הטבות גם כמה שנים קודם לכן, אך לא תקבל כל כך הרבה כסף. לדוגמה, אם נולדת לאחר 1960, תוכל לקבל הטבות מלאות החל מגיל 67 והטבות חלקיות החל מגיל 62.
- להערכת הטבות הביטוח הלאומי שלך, בקר באתר המינהל לביטוח לאומי.
- יתכן שתצטרך לשוחח עם נציג משאבי אנוש בחברה שלך כדי לקבל מידע מפורט על תוכנית הפנסיה שלך. כמו בקצבאות ביטוח לאומי, אתה עלול להיענש אם תבחר להתחיל לקבל קצבה לפני גיל מסוים.
- 2בדוק נכות ביטוח לאומי. אם אתה אזרח אירופה ומצב רפואי גורם לך לפרוש, ייתכן שאתה זכאי לקצבאות נכות מביטוח לאומי. על מנת להיות כשירים, עליך להיות מסוגל להוכיח שמצבך הרפואי מנע ממך לעבוד. כמו כן, עליכם להיות בעלי זיכויי עבודה מספיקים, שמרוויחים בכל רבעון כספי שתשלמו לביטוח לאומי.
- אם אתה מעל גיל 60, אתה צריך לעבוד לפחות 10 שנים כדי לזכות בקצבאות נכות מביטוח לאומי.
- אם אתה מתחת לגיל 60, ישנן גם מגבלות נוספות המחייבות שהרווחת מספר מסוים של נקודות זיכוי בעבודה בשנים האחרונות.
- אם תקבל אישור לנכות בביטוח לאומי, תוכל לגבות הכנסה לפנסיה מביטוח לאומי בגיל 62 ללא קנס.
- 3קבע אם אתה זכאי להטבות בגלל מוגבלות הקשורה לעבודה. אם הבעיה הבריאותית שלך קשורה בכלל לעבודה, ייתכן שאתה זכאי לפיצויים של העובד. בנוסף למתן הטבות בגין נכות לטווח הקצר והארוך, פיצוי העובד מכסה גם חשבונות רפואיים שנוצרו כתוצאה ישירה ממוגבלותך בעבודה.
- מוגבלות הקשורה לעבודה כוללת פציעות חריפות, מחלות הנגרמות כתוצאה מחשיפה ארוכת טווח והחמרת הפציעות הקיימות.
- יתכן שתצטרך להגיש ערעור אם מוביל הפיצויים של עובד המעסיק שלך לא מאשר בתחילה את תביעתך.
- שים לב שאם תקבל פיצוי של עובד, בדרך כלל לא תהיה זכאי לנכות בביטוח לאומי.
- כל מדינה יוצרת חוקים משלה בנוגע לפיצוי העובד, שעשויים להשפיע על הסכום המגיע לך.
- ברוב המקרים, פיצוי העובד הוא הפיצוי היחיד שאתה יכול לקבל אם נפגעת בעבודה. עם זאת, בחלק מהמקרים הספציפיים יתכן שתוכלו לתבוע הטבות נוספות. אפשרות זו עשויה להיות זמינה אם צד שלישי היה מעורב בפציעתך, אם המעסיק שלך אינו מציע פיצוי של עובד, אם נפגעת ממוצר פגום או מחומר רעיל, או אם נפגעת כתוצאה ממעשים מכוונים או חמורים החלק של המעסיק שלך. פנה לעורך דין אם אתה סבור שאחת מהנסיבות הללו חלות עליך.
- 4גלה אודות ביטוח. ביטוח הוא קריטי, במיוחד אם אתה נתקל בבעיות בריאותיות. על מנת לפרוש בנוחות, תצטרך להבין כיצד תשמור על הביטוח שלך בפנסיה ומה יכסה הביטוח שיש לך.
- גלה אם המעסיק שלך מציע כיסוי ביטוחי לגמלאים.
- אם אתה מתחת לגיל 65, לא תהיה זכאי למדיקר, כך שתצטרך לשמור על ביטוח פרטי או להגיש בקשה למדיקייד.
- הקפד לחשוב על הצרכים הרפואיים שלך. אם אתה זקוק לטיפול רב ואין איש בבית שיציע לך טיפול זה, יתכן שתצטרך להיכנס למתקן דיור מוגן. אם יש לך ביטוח סיעודי, זה עשוי להיות מכוסה, אך חשוב לפנות לספק כדי לאמת את היתרונות שלך.
אם הבעיה הבריאותית שלך קשורה בכלל לעבודה, ייתכן שאתה זכאי לפיצויים של העובד.
חלק 2 מתוך 4: התאמת תוכנית הפרישה לפנסיה מוקדמת
- 1בררו כמה כסף תזדקקו. אם תמצא את עצמך פורש מוקדם ממה שתכננת, תצטרך לבחון היטב את הכספים שלך ולקבוע כמה תצטרך לחיות בכל חודש. אם אינך מייצר תקציב חודשי, אתה מסתכן שייגמר לך הכסף במהלך הפנסיה.
- חשב את כל ההוצאות החודשיות הרגילות שלך, כולל דיור, תחבורה, שירותים, אוכל וכל דבר אחר שאתה מוציא עליו כסף.
- אל תשכח לכלול הוצאות משתנות (דברים שאתה לא משלם עליהם כל חודש). זה עשוי לכלול דברים כמו חשבונות ביטוח או מים, אותם אתה משלם רק כמה פעמים בשנה.
- חשוב גם להפריש קצת כסף להוצאות בלתי צפויות, כמו תיקוני רכב וחשבונות רפואיים. זה יכול להיות קשה לתכנן את ההוצאות האלה, מכיוון שאתה אף פעם לא יודע בדיוק כמה הם יעלו, אלא עשה כמיטב יכולתך כדי ליצור קרן חירום בריאה.
- 2הערך את תיק העבודות שלך. לאחר שקבעת על כמה כסף אתה צריך לחיות בכל חודש, התבונן בתיק החיסכון הפנסיוני שלך וקבע אם הוא גדול מספיק כדי לכסות את ההוצאות הללו למשך פרישתך. אם לא, תצטרך לחפש דרכים להרוויח יותר כסף או להוציא פחות כסף כדי לקיים את עצמך באמצעות פרישה.
- אל תשכח לכלול הטבות כלשהן שתקבל מביטוח לאומי או מפנסיה.
- כדי להימנע מריקון הנכסים שלך, עליך לשאוף למשוך לא יותר מ -4% מהנכסים שלך בכל שנה. תיאורטית, אסטרטגיה זו אמורה להסיר את הסיכון שתאריך את החיסכון שלך.
- כשאתה מחשב כמה זמן ייחסך החיסכון שלך, אל תשכח להכניס אינפלציה לתחזיות שלך.
- 3החלט אם תוכל למשוך פחות ממה שתכננת. אם כבר הייתה לך תוכנית פרישה שהתבססה על משיכת סכום כסף מסוים מדי חודש לפני שהבריאות שלך הפכה לבעיה, חשוב כיצד פרישה מוקדמת יותר תשפיע על תוכנית זו. אם אינך פורש הרבה יותר מוקדם מהצפוי, ייתכן שתוכל להתאים את משיכותיך מעט כדי להתאים לשינוי.
- הקפד לשקול כיצד תוכל לחיות פחות ממה שתכננת. תזדקק לתוכנית יציבה להפחתת הוצאותיך על מנת שאסטרטגיה זו תפעל.
- 4שקול אסטרטגיות חדשות. אם אינך מצליח לגרום לחיסכון הפנסיוני הנוכחי שלך לכל אורך הפרישה הצפוי, כדאי לשקול לחפש דרכים חדשות להשקיע את הכסף שכבר יש לך. סביר להניח שתרצה לחפש הזדמנויות השקעה בסיכון נמוך מכיוון ששוק תנודתי יכול להשאיר אותך בלי כלום בן לילה.
- לדוגמה, ייתכן שתרצה לשקול השקעה בקצבאות הכנסה לכל החיים, אשר יספקו לך מקור הכנסה צפוי מדי חודש.
- אם יש לכם הון עצמי בביתכם ואתם מעל גיל 62, כדאי לכם גם לשקול משכנתא הפוכה, שתספק לכם תשלומים חודשיים ותאפשר לכם להמשיך להתגורר בבית.
גם אם אינך במצב בריאותי מספיק טוב לעבודה בעבודה רגילה, ייתכן שתוכל לבצע עבודות ייעוץ עצמאיות.
חלק 3 מתוך 4: התאמת אורח החיים שלך
- 1הוצא רק על יסודות חיוניים. אם אין לך מספיק חסכון כדי לקיים את הרגלי ההוצאות הנוכחיים שלך במהלך הפנסיה, ייתכן שתצטרך להתרגל לחיות פחות. ככל שתוכלו להוציא בזבזנות יותר בזבזנות מהתקציב שלכם, כך אורח החיים שלכם יהיה נוח יותר. בנוסף לא לקנות שום דבר שאתה לא צריך, אתה יכול גם למצוא דרכים להוציא פחות על הדברים היומיומיים שאתה צריך.
- חנות השוואה תמיד כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר על כל דבר, החל מצרכים וכלה בביטוח.
- הפסיקו לקנות דברים שתוכלו להכין בבית, כמו קפה וארוחות.
- אל תקנו דברים שאפשר לשאול בחינם, כמו ספרים.
- חפש הוצאות חודשיות אחרות שאולי תוכל לקצץ, כמו מנוי הכבלים שלך או חברות בחדר כושר שאתה אף פעם לא משתמש בו.
- 2שקול צמצום. אם לא מספיק לקצץ בהוצאות היומיומיות, כדאי לשקול לעבור לבית קטן יותר. הוצאות דיור הן בדרך כלל חלק עצום מהתקציב החודשי של הפרט, והפחתת הוצאה זו יכולה לעזור להבטיח שיש לך מספיק כסף כדי להמשיך לחיות בנוחות לאורך הפנסיה.
- אם אתה הבעלים של הבית שלך, צמצום עשוי להשאיר לך סכום מזומנים משמעותי שתוכל להשקיע בהוצאות היומיומיות שלך בפנסיה.
- צמצום בדרך כלל גם יפחית עלויות אחרות הקשורות לדיור, כגון שירותים, ביטוח ותחזוקה.
- 3תחשוב על רילוקיישן. אם אתה גר באזור יקר מאוד, מעבר למקום בו יוקר המחיה נמוך יותר עשוי להיות גם אפשרות טובה. הקפד לשקול את שינויים באורח החיים שמהלך מהסוג הזה יביא איתו. לדוגמה, יתכן שתצטרך לחיות רחוק יותר מהמשפחה שלך או מנוחיות היומיום.
- במקרים מסוימים זה עשוי פשוט אומר לעזוב את העיר לפרברים או לעזוב את השכונה האקסקלוסיבית שלך לשכונה צנועה יותר.
- כדאי גם לשקול לעבור ברחבי הארץ או אפילו למדינה אחרת.
- 4הרוויחו כסף במהלך הפנסיה. אם אין לך מספיק כסף שנחסך כדי לקיים אותך במהלך הפרישה שלך, ייתכן שתצטרך לחשוב על דרכים אחרות להרוויח הכנסה. האפשרות הנכונה עבורך תלויה בכישוריך, בנכסיך ובבריאותך.
- תלוי בבעיות הבריאות שלך, ייתכן שתוכל לעבוד בלוח זמנים של משרה חלקית כדי למנוע פרישה לחלוטין.
- גם אם אינך במצב בריאותי מספיק טוב לעבודה בעבודה רגילה, ייתכן שתוכל לבצע עבודות ייעוץ עצמאיות.
- יתכן שתוכל להרוויח הכנסות מהשקעות אחרות. לדוגמא, אם אתה בעל נכס, ייתכן שתוכל להשכיר אותו, אשר יספק לך הכנסה אמינה בכל חודש.
- 5בצע שינויים שישפרו את אורח החיים שלך. בנוסף לשיקולים כספיים, חשוב גם לחשוב על בריאותך. אם אתה פורש בגלל בריאות לקויה, הקפד לשקול אילו שינויים אתה יכול לעשות באורח החיים שלך שיהפכו את חייך לקלים ונוחים יותר.
- במקרים מסוימים, מעבר דירה עשוי לשפר את אורח חייכם. אולי תרצה להתקרב לבני משפחה שיכולים לעזור לטפל בך, להיות קרוב יותר לרופאים ו / או לבתי חולים, להיות בבית שהוא בטוח יותר עבורך אם יש לך מגבלות פיזיות, או להיות באקלים. זה טוב יותר לבריאות שלך.
- אם אתה לא רוצה לחיות לגמרי לבד, כדאי לך לשקול לעבור למגורים עצמאיים או למגורים מוגנים. לחלופין, אתה יכול להחליט שאתה צריך לשכור מישהו שיעזור לך במשימות מסוימות, כמו ניקוי או כביסה.
חלק 4 מתוך 4: תכנון מראש
- 1הימנע מחובות. אם אתה רוצה להבטיח לעצמך פרישה נוחה, עדיף להימנע מלקיחת חוב רב ככל האפשר. המשמעות היא לא לממן מכונית בזבזנית אם אתה מסוגל לקנות מכירה משתלמת יותר מבלי ללוות כסף. המשמעות היא גם להשתמש בכרטיסי אשראי רק אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את היתרות,
- נטילת חובות מסוגים מסוימים, כגון משכנתא או הלוואה לשכר לימוד במכללה, עשויה להיות שווה את ההשקעה, שכן הם עשויים להשתלם בעתיד.
- 2הישאר בריא ככל שתוכל. אמנם אין דרך למנוע את כל הבעיות הבריאותיות, אך היותך יוזם לגבי עצמך יכול לעזור לך להגן עליך מפני מחלות רבות. התחל לטפל בעצמך כשאתה עדיין צעיר כדי להימנע מהצורך להתמודד עם פרישה כפויה בגלל בריאות לקויה.
- הקפד על תזונה מאוזנת ועל פעילות גופנית באופן קבוע כדי לשמור על גוף חזק על משקל בריא.
- יש לישון בשפע.
- הפחיתו מתח ככל האפשר.
- פעל על פי המלצות הרופא למניעת מחלות ספציפיות. המלצות נפוצות הן להימנע מעישון, להגן על עצמך מפני השמש ולשמור על כולסטרול ולחץ דם נמוך.
- 3התחל לחסוך לפנסיה ברגע שאתה יכול. ככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר לפנסיה, כך תצטרך לדאוג פחות אם יקרה משהו שיאלץ אותך לפרוש מוקדם יותר ממה שתכננת. התחל לתרום ל- 401k או ל- IRA ברגע שאתה יכול.
- הקמת קרן חירום בנוסף לקופת הפנסיה שלך יכולה לעזור לך להתמודד עם הוצאות רפואיות בלתי צפויות מבלי שתצטרך למשוך מחסכונות הפנסיה שלך.
- 4היכנסי לביטוח. אחת הדרכים להגן על עצמך במקרה שתצטרך לפרוש מוקדם יותר ממה שתכננת היא להתחיל להשקיע בביטוח סיעודי וביטוח אובדן כושר עבודה.
- אפשרויות ביטוח אלה עשויות להיות זמינות עבורך בשיעור מופחת באמצעות המעסיק שלך. אם לא, ייתכן שתוכל גם לרכוש פוליסה ישירות.
אם אתה אזרח אירופה ומצב רפואי גורם לך לפרוש, ייתכן שאתה זכאי לקצבאות נכות מביטוח לאומי.
- סביר יותר שתמצאו עבודות במשרה חלקית או בייעוץ בגיל מבוגר אם תישארו מעודכנים במגמות ובטכנולוגיה העדכניות ביותר בענף שלכם.
- נפגש עם מתכנן פיננסי כדי ליצור תוכנית לפנסיה שלך. זה יכול להיות מועיל בין אם אתה נאלץ לפרוש בגלל בעיה רפואית ובין אם אתה פשוט רוצה להתחיל לתכנן את העתיד שלך.
- הישאר פעיל ככל שתוכל בפנסיה. זה יעזור לך להיות בריא ומאושר יותר.
