איך להתחיל לחיות בחסכנות?
לחיות באופן חסכני בדרך כלל פירושו לחיות מתחת לאמצעים שלך, כך שתוכל לחסוך ולתכנן מראש הוצאות גדולות או מצבי חירום.
אנשים תמיד אומרים שהם רוצים שיהיה להם יותר כסף. הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת היא לא בהכרח להכין יותר, אלא להשתמש בחוכמה יותר במה שיש לך. אנשים עם כל רמת הכנסה יכולים להפיק תועלת מלימוד חיים בחסכנות - לא רק באמצעים שלך אלא מתחת לאמצעים שלך למען חיסכון, השקעה וניהול חובות נבונים. בדוק כיצד תוכל לחסוך ולחסוך על ידי הכספות הכלכליות שלך, מציאת העסקאות הטובות ביותר ושינוי אורח החיים שלך.
שיטה 1 מתוך 3: ניהול הכספים האישיים שלך
- 1ניתוח הרכישות החודשיות הנוכחיות שלך. הדפיס את כל דוחות חשבון הבנק וכרטיסי האשראי שלך, והתן להם מבט קשה. רשום כמה אתה מרוויח וכמה אתה מוציא. השתמש בצבעים שונים של הדגשות כדי לסמן הוצאות חיוניות, חוזרות ולא חיוניות כדי לעזור לך לזהות היכן אתה מוציא את הכסף שלך.
- הוצאות חיוניות כוללות דברים כמו דיור ואוכל. הוצאות חוזרות כוללות דברים כמו דמי ביטוח ושירותים. הוצאות שאינן חיוניות כוללות מותרות ובידור.
- לאחר שאפיינת כל הוצאה, תוכל לראות היכן אתה מוציא את כספך והיכן תוכל ליצור את החיסכון הרב ביותר.
- לא חיוניים הם הקטגוריה הברורה ביותר בה ניתן לבצע קיצוצים. עם זאת, אם אתה מוציא מחצית מההכנסות החודשיות שלך על שכר דירה, ייתכן שהגיע הזמן לחשוב כיצד תוכל להוזיל את עלויות הדיור על ידי מעבר או קבלת שותף לחדר. ציין סימנים לצד ההוצאות שאתה חושב שתוכל להפחית או לחסל.
- 2צור תקציב אישי. הדרך הטובה ביותר לנהל את הכסף שלך היא לתכנן מראש על ידי קביעת מראש את ההוצאה האישית הכוללת שלך לכל חודש ולנסות לעמוד בזה. השתמש בניתוח הדוחות הכספיים החודשיים שלך כדי ליצור רשימה של כל העלויות החזויות שלך לפי קטגוריות. זהה את ההתחייבויות הכספיות שלך והגדר מגבלות על הוצאות לא קבועות.
- לדוגמה, קטגוריות התקציב שלך עשויות לכלול דיור, שירותים, תחבורה, ציוד, חיות מחמד, אוכל, ביגוד ובידור.
- הקפד להגדיר מגבלות סבירות אך סופיות לקטגוריות בהן העלויות אינן מוגדרות מראש, כמו אוכל או בידור. קביעת תקציב תביא אותך למודע כמה אתה מוציא על דבר נתון.
- עקוב אחר ההוצאות שלך לאורך כל החודש כדי להבטיח שתישאר בתקציב. אתה יכול לעשות זאת במעקב אחר הרכישות שלך בגיליון אלקטרוני שאתה מעדכן מדי שבוע או באמצעות אפליקציה פיננסית או תוכנה.
- חברות בנקאות מציעות לעיתים קרובות ללקוחות יישומי תקצוב שיעזרו לך לעקוב אחר הוצאותיך. יש גם אפליקציות שאינן קשורות כמו PocketGuard ו- Spendee שיכולות לעזור לך לעקוב אחר הכספים.
- 3הוצא פחות מהרווח שלך. לחיות באופן חסכני בדרך כלל פירושו לחיות מתחת לאמצעים שלך, כך שתוכל לחסוך ולתכנן מראש הוצאות גדולות או מצבי חירום. כשאתה מתקצב, הקפד להפריש קצת כסף לחיסכון.
- ככל שתוכל להפריש יותר, כן ייטב. עם זאת, אתה יכול להתחיל בקטן, עם פחות מ 37 € -100 לחודש. ברגע שאתה יכול לחסוך בנוחות כל כך הרבה, נסה להגדיל את הסכום לאורך זמן.
השתמש בניתוח הדוחות הכספיים החודשיים שלך כדי ליצור רשימה של כל העלויות החזויות שלך לפי קטגוריות. - 4השקיעו כסף לחיסכון ומצבי חירום. אחת הנקודות העיקריות של חסכנות היא לעזור להבטיח את עתידך הכלכלי. ואפילו התקציבים הטובים ביותר נופלים לפעמים. חשוב לשלב את המשברים העתידיים והפוטנציאליים בתכנון הפיננסי שלך.
- אוכלס קרן חירום בשוק כספי בריבית גבוהה או לפחות בחשבון חיסכון בבנק הנוכחי שלך. ואז תשכח מזה.
- אם כבר עשית את זה, אז קפיצה את 401 (k) / 403 (b) שלך לפנסיה. אם אתה כבר ממקסם את זה, ואז שחרר אותו לקרן מדד (כלומר השקעה בסכום נמוך וסיכון נמוך יותר בכל ניירות הערך הקשורים למדד מניות מסוים, כגון S&P 500). הכל בסדר, למעט להחנות אותו בחשבון הבדיקה שלך ולגשת אליו דרך כרטיס החיוב שלך.
- אם אתה מקבל שדה רוח או מעלה, שקול לחסוך או להשקיע אותו במקום לבזבז אותו מיד.
- 5הגדר תשלומים אוטומטיים. הגדרת תשלומים אוטומטיים יכולה לעזור לך לעקוב אחר הוצאות חוזרות ולהימנע מאגרות מאוחרות. הם שימושיים במיוחד עבור דמי שכירות, שירותים ודמי שירות חודשיים. זה יכול להיות מפחיד להוציא כל כך הרבה כסף מחשבונך מיד בכל חודש, אך עדיף לגרד עד שתסתגל מאשר להחמיץ תשלום לכאן ו / או לשם ולדווח על אשראי שלך לקבל מכה מאוחר או אי תשלום.
- תשלומים אוטומטיים גם יעזרו לכם לשפוט באופן מיידי כמה נשאר לכם להוצאות משתנות בתקציב החודשי שלכם.
- לרוב החברות יש אפשרויות תשלום אוטומטיות אליהן תוכלו להירשם באופן מקוון או דרך הטלפון. הבנק שלך צריך גם לאפשר לך להגדיר תשלומים אוטומטיים דרך אפליקציית הבנקאות המקוונת שלהם.
- 6הימנע מקניות דחף. רכישת דברים בגחמה, כמו ארוחת ערב מפוארת או מכונת מיץ משוכללת, יכולה למצוץ הכנסות רבות. התאמן בסבלנות עם ההוצאות שלך; מימוש כוח רצון בטווח הקצר יכול לסייע בבניית כושר פירעון פיננסי לטווח ארוך. המתן לקנות דברים עד שהם יתאימו לתקציב שלך.
- פעמים רבות תגלה שאם אתה יושב על רכישה לא חיונית, אתה ממילא לא מתלהב ממנה כמו שהיית בהתחלה. המתן לראות אם משהו באמת שווה לרכוש.
- 7שמור על שיעורי הריבית שלך. ריבית שנצברה על חובותיך יכולה להסתכם ברצינות. אם בכלל אפשרי, שלם הלוואות במהירות האפשרית כדי להימנע מתשלום חיובי ריבית מופקעים לאורך זמן.
- הימנע משימוש בכרטיסי אשראי בריבית גבוהה ומשתנה. אם בכרטיס האשראי שלך יש יותר מ- 15% באפריל, חפש מבצע טוב יותר.
- הימנע מהצבת רכישות בכרטיסי אשראי אם אתה יודע שלא תוכל לשלם אותם במסגרת תקופת התשלום החודשית שלך.
- אם אתה צריך להוציא יותר ממה שאתה יכול לשלם, שקול להעביר את היתרה לכרטיס אשראי חדש בשיעור היכרות של 0% אפריל למשך 12-18 חודשים והעברת יתרה בחינם למשך 6 חודשים או יותר. לאחר מכן, שלם את היתרה ברגע שאתה יכול לפני שהריבית תיכנס.
- אם יש לך משכנתא או הלוואה משמעותית אחרת, נסה לשלם מעט מדי מדי חודש. אפילו תשלום חודשי של 75 אירו יכול לחסוך לכם עשרות אלפי דולרים בטווח הארוך.
שיטה 2 מתוך 3: השגת המבצעים הטובים ביותר
- 1קנה בכמויות גדולות. ככלל, ככל שקונים יותר, העסקה טובה יותר. אם זה הגיוני ללכת על כמות גדולה יותר של מוצר, זה יחסוך לך כסף בטווח הארוך.
- כיום ישנם קמעונאים רבים כמו מועדון סם וקוסטקו, שאינם נושאים אלא מוצרים בתפזורת.
- זכור לקנות רק בכמויות גדולות כאשר בפועל תשתמשו בכל מה שתקנו לאורך זמן. למשל, אוכל בתפזורת יכול להיות בזבזני אם תתן לו להעביר את תאריך התפוגה שלו בלי לאכול אותו.
- דברים טובים לקנות בכמויות גדולות כוללים מאכלים עם חיי מדף ארוכים (כמו ציוד לאפייה, מוצרים משומרים או מזון קפוא), מוצרי היגיינה (כמו שמפו, נייר טואלט או משחת שיניים) וניקוי וסחורה לבית (כמו נורות, חומר ניקוי), או שקיות אשפה).
הקפד להגדיר מגבלות סבירות אך סופיות לקטגוריות בהן העלויות אינן מוגדרות מראש, כמו אוכל או בידור. - 2השוו מחירים. לפני שאתה רוכש משהו, ודא שאתה מקבל את זה במחיר הנמוך ביותר האפשרי. לרכישות גדולות, בצע חיפוש באינטרנט לפי שם המוצר כדי לראות אם תוכל למצוא את העסקה הטובה ביותר.
- אתרי השוואת מחירים, כגון GoCompare, SuperMoneyMarket ו- Price Runner, יכולים להוות משאבים טובים לאיתור המבצעים הטובים ביותר עבור מוצרים ושירותים.
- כשאתה קונה מצרכים, עקוב אחר איזו חנות מציעה מוצר נתון בזול ביותר.
- 3לכו על התמורה הטובה ביותר. קניית מוצרים זולים לא בהכרח חוסכת לך כסף. אם אתה עובר חצי תריסר זוגות נעליים זולות באותו זמן ייקח לך ללבוש זוג אחד במחיר גבוה יותר, זה לא שווה ערך. חפש מוצרים שיעניקו לך הכי הרבה כסף, ולא את המוצרים הכי פחות יקרים.
- מלבד ניסיון ממקור ראשון, הדרך הקלה לאמוד את הערך היחסי של מוצרים היא לקרוא ביקורות צרכנים הקשורות לכל אחת מהאפשרויות שלך כדי להעריך את האיכות ההשוואתית שלהם ואת שביעות רצון הלקוחות.
- 4משא ומתן. אמנם לא כל תגי המחיר ניתנים למשא ומתן, אך תתפלאו כמה העלויות והתשלומים הם. מוצרים משומשים, הסכמי שירות, ביטוחים, דמי שכירות, אגרות, הטבות, משכורות ושכר כולם כפופים בדרך כלל למשא ומתן. גש להליך בסודיות, תקיפות והגינות, ולעיתים קרובות תצא קדימה.
- הסכמי שירות, כגון שירותי תקשורת, חוזי כרטיסי אשראי ואפילו חשבונות רפואיים, ניתנים למשא ומתן. למשל, תוכל להתקשר לחברת כרטיסי אשראי ולהגיד: "היי, לאחרונה קיבלתי הצעה לכרטיס מחברה אחרת עם אפריל נמוך וקבוע. מכיוון שאני לקוח ותיק אצלך, תהיתי אם אתה יכול להתאים לשיעור הזה. אם לא, אצטרך ללכת עם החברה החדשה. "
- אם אתה חושש מנסיון למשא ומתן, נסה להתאמן במקומות נמוכים בהימצאות מיקוח רגילה, כמו שווקי פשפשים או מכירת אחוזות. שאל את הספקים שאלות כמו: "האם אתה גמיש במחיר הזה?" או "האם היית מקבל 45 יורו במזומן עבור הכיסא הזה?"
- משא ומתן מושכל בדרך כלל הולך טוב יותר. עשה קצת מחקר על השוק כדי שתוכל להבין טוב יותר מה תהיה עסקה טובה או עלות הוגנת. אם אתה יכול לומר משהו כמו "סוכנות קריין מציעה את אותה מכונית באותו מצב אבל עם פחות מיילים במחיר של 750 € פחות", זה הופך את המקרה שלך למרתק יותר.
- להיות מוכן ללכת משם. כדי להיות משא ומתן מצליח, אתה צריך להיות מוכן להשאיר אחריו עסקה גרועה. לדוגמא, אם ספק כרטיסי האשראי שלך אינו מוכן להקטין את חודש אפריל כך שיתאים לזה של מתחרה, פשוט אמור: "בסדר, אז אתה יכול בבקשה לסיים את החשבון שלי?"
- 5קנה בזמן הנכון. הימנע מקניית דברים במחיר מלא. אם אתה באמת רוצה פריט מסוים, המתן לקנות אותו עד שהוא נמכר או פריט קופון או שיוצע במסגרת מבצע מיוחד.
- לפעמים זה אומר לקנות דברים מחוץ לעונה, אז תכננו מראש. לדוגמה, אתה יכול להשיג את מתנות חג המולד או את ציוד החורף שלך בשנה הבאה במהלך מכירות ינואר שלאחר החג.
- באופן דומה, ייתכן שתמתין לקנות בגדים עד שיהיה באישור בסוף העונה במקום לשלם מחיר מלא כאשר סגנון יוצא לראשונה.
- כשאתה חנות מכולת, תן לקופונים לעזור לקבוע את הרכישות שלך. אם יש פריטים במבצע בהם אתה משתמש באופן קבוע, מלאי בזמן שהם נמצאים בהנחה.
- אם אתה מבצע רכישות נסיעות, בדוק מתי הזמן הטוב ביותר לקנות כרטיס טיסה הוא או המתן עד שחברת תעופה מסוימת תציע עסקה. אתה יכול גם להירשם להתראות מחיר מאתרי נסיעות כמו Travelocity או Kayak, העוקבים אחר התעריפים עבור כל טיסה ומציעים תחזיות האם הם עשויים לעלות או לרדת.
שיטה 3 מתוך 3: שינוי אורח החיים שלך
- 1הגבל את ההוצאות לצרכים, לא לרצונות. לחיות בצורה חסכנית פירושו לחיות בצורה פשוטה יותר. הקדישו זמן לחלק את הוצאותיכם לעיקרי היסוד בכל קטגוריה. אמנם זה אולי נשמע כמו מחסור להגביל את עצמך לצרכים, אבל זה גם יכול להשתחרר, במיוחד כאשר זה עוזר להוציא אותך מהחובות ולחיות באופן מקיים יותר.
- למשל, אתה צריך אוכל. עם זאת, אינך צריך לאכול נתחי בשר יקרים מדי יום או לצאת למסעדות. מצד שני, אתה עלול להרגיש שדברים שנראים כמו רצונות, כמו חלב אורגני וירקות, נחוצים לבריאותך האישית ו / או האתיקה שלך. העריך אילו הוצאות הן מצרכים ואילו מותרות.
השתמש בצבעים שונים של מדגיש כדי לסמן הוצאות חיוניות, חוזרות ולא חיוניות כדי לעזור לך לזהות היכן אתה מוציא את הכסף שלך. - 2צמצמו את צרכי הבית שלכם. אם הדיור שלך הוא הוצאה גדולה, שקול לעבור או לקחת שכירות בכדי לכסות חלק מהעלויות. זה יכול להיות מכירת הבית שלך במחיר זול יותר או קטן יותר בעלויות אחזקה נמוכות יותר. אם אתה שוכר, זה יכול להיות אומר למצוא הסדר זול יותר.
- הכלל הכללי הוא שאתה צריך לבזבז לא יותר מ -30% מהרווח הנקי שלך לאחר מיסים על תשלומי שכר דירה או משכנתא בכל חודש.
- אם אתה שוקל לעבור, הקפד לחשב את עלויות ההובלה כמו הובלה, מובילים, עלויות סגירה והפקדות. אם הוצאות המעבר גבוהות מדי, יתכן וזה לא יביא לך חסכון רב. עם זאת, השקעה לטווח קצר בשינוי הסדר הדיור שלך עשויה לחסוך לך כסף לא מבוטל בטווח הארוך.
- 3ביטול הסכמה לבעלות על מכוניות. רכבים אישיים מגיעים עם הרבה הוצאות נלוות. מלבד התשלום עבור הרכב עצמו, אתה צריך גם למזג בצק לתחזוקה, ביטוח וגז - הכל עבור השקעה שכמעט בהכרח תאבד מערכה מהר מאוד. במידת האפשר, בחר במקום זאת בתחבורה לא ממונעת או ציבורית.
- הליכה, רכיבה על אופניים, נסיעה ברכב, או נסיעה באוטובוסים ורכבות - כולם חלופות טובות, חסכוניות וידידותיות לסביבה לבעלות על מכוניות.
- 4קנו משומשים, לא חדשים. סחורות יד שנייה יכולות לחסוך לכם הרבה כסף, ושימוש חוזר בדברים הוא ידידותי לסביבה. פריטים משומשים עולים באופן כללי חצי (או פחות) מכפי שהם היו חדשים לגמרי. לכו על מוצרים עמידים ואיכותיים בהם ניתן להשתמש לאורך זמן, כמו כלים, רהיטים, כלי בית, ביגוד וכלי רכב.
- אלקטרוניקה וטכנולוגיה, שלעתים קרובות מתיישנות מהר מאוד, עשויות לא לספק חסכון רב בעת הרכישה בשימוש.
- 5שתו מים ללא בקבוק. משקאות כמו משקאות קלים, משקאות המכילים קפאין ואלכוהול יכולים להתייקר מאוד מהר. ביום אחד אתה עלול למצוא את עצמך מפגיז כסף עבור מיץ, סלטים, בקבוקי מים וכוסות יין. יתרה מכך, למשקאות אלו ערך תזונתי מועט מאוד; עדיף לך לדבוק במים.
- במקום לזלול על משקאות כשאתה יוצא, קח איתך בקבוק מים שניתן למלא אותו בכל פעם שאתה צמא.
- אם אתה פונה לבר, הגבל את עצמך למשקה אחד או בחר משקאות פחות יקרים, כמו מי סודה.
- זו עשויה להיות משימה גבוהה עבור חלקם, אז זה משהו ליישם לאט, לחתוך משקה אחד זר בכל פעם.
- 6מבשלים בבית. ארוחה בפנים היא בדרך כלל הרבה יותר משתלמת מאשר לצאת. מלבד שהאוכל יקר יותר, אתה משלם גם עבור מיסי מכירה ודמי שירות. אם אתם פוקדים מסעדות, התחילו להכין במקום ארוחות בבית.
- תכננו מראש תפריט שבועי, כך שתוכלו לקנות רק את האוכל שאתם צריכים ולא תתפתו לצאת כשאין שום דבר במקרר.
- אם אתה הולך לעבודה, הקפד לארוז ארוחת בוקר ו / או ארוחת צהריים במקום להכות במסעדה המקומית או בעגלת האוכל. זה מהלך שעשוי להפוך גם אתכם לבריאים יותר.
עם זאת, אתה יכול להתחיל בקטן, עם פחות מ 37 € -100 לחודש. - 7חבק את רוח DIY. עלויות העבודה באמת יכולות להסתכם כשמדובר בתיקונים ושיפורים בבית. להקדיש זמן ללמוד כיצד להתמודד עם משימות אינסטלציה, נגרות, גינון ושיפוץ פשוטים בביתכם יכול לחסוך לכם כסף רב בכל שנה.
- למרבה המזל, יש כיום מגוון רחב של הדרכות מקוונות הזמינות כדי לחדד את כישורי העשה זאת בעצמך. בצע חיפוש מקוון או ב- YouTube כדי למצוא מידע על המשימה שאתה זקוק לה, כמו פתיחת ניקוז ניקוז או תיקון אלמנט המאוורר בתנור שלך.
- היו מציאותיים עם עצמכם. יהיה קשה יותר להישאר על המסלול אם תגדיר לעצמך יעדים שאינם ניתנים להשגה. חשוב להפעיל את כוח הרצון שלך על הכספים האישיים שלך, אך חשוב גם לא להרגיש אומללים או כמו כישלון.
- אל תנסה ליישם את כל השינויים האלה בבת אחת. התחל עם הידיעה לאן הכסף שלך הולך, ואז תכנן בהתאם להציג לאט דרכים לקצץ בהוצאות שלך.
תגובות (1)
- אני חי עם הכנסה נמוכה מאוד ומצליח לשלם הכל, אבל אף פעם לא נשאר לי הרבה בשביל האוכל שלי. אז הסתכלתי על זה כדי לראות אם זה יכול לעזור לי.
