איך להחליט אם ברצונך לשכור דירה?
כדי לקבוע את עלויות השכירות הכוללות, הכפל את עלויות השכירות החודשיות במספר השנים שאתה מצפה לגור בבית השכור.
ישנם יתרונות וחסרונות מובהקים לשכירת בית ולקניית בית. אם אתה משלם משכנתא לבעלות על בית, יש לך הזדמנות לפתח הון עצמי, ובמקרים מסוימים לשלם עלויות ארוכות טווח נמוכות ממה שהיית עושה באמצעות שכירות באותו פרק זמן. עם זאת, השכירות פחות יקרה במקומות מסוימים, ועשויה להציע גמישות רבה יותר ועלויות מיידיות נמוכות יותר. בנוסף, ישנם שיקולים רגשיים שונים המשפיעים על קבלת ההחלטה לשכור או לקנות. על ידי איסוף מידע טוב, חישוב עלויות ושקילת גורמים אישיים תוכלו להחליט איזו גישה טובה יותר ו / או רצויה יותר.
חלק 1 מתוך 3: איסוף מידע
- 1שקול עלויות הכרוכות בשכירות ובקניית בית: העלויות בהתאמה לשכירת בית או רכישת בית הן דאגה ראשונית בעת קבלת החלטה בין השניים. לפני שתוכל להתחיל לחשב ולהשוות את העלויות הכוללות של כל אחד מהם, יהיה עליך לאסוף מידע על עלויות כגון:
- שכר הדירה החודשי היעד שנוח לכם לשלם
- כמה יכולת להרשות לעצמך לשלם עבור בית
- המקדמה שאתה יכול להרשות לעצמך לבצע ברכישת בית
- עלויות משכנתא חודשיות פוטנציאליות
- הטבות מס הקשורות להשכרה וקנייה
- עלויות אחזקה של בעלות על בית לעומת עלות שכירת בית (אם בכלל)
- עלויות השירות באזורכם (חום, חשמל, אינטרנט וכו ')
- המחיר האופייני לביטוחי שכר דירה ובעלי בתים באזורכם
- 2זכור את ההכנסה והאשראי שלך. על מנת לרכוש בית בתנאי משכנתא נוחים (ובמקרים רבים, לרכוש בית בכלל), עליכם להיות בעלי הכנסה קבועה ואמינה וציון אשראי והיסטוריה טובים. השכרה טומנת בחובה התחייבויות קצרות טווח, ולכן דרישות ההכנסה והאשראי, אם בכלל, בדרך כלל קלות יותר.
- אם אתה מצפה שההכנסה שלך תגדל, כדאי לך לחכות עד שהיא תרכוש בית. בדרך זו, יתכן שתוכלו לקבל מבצע טוב יותר ו / או להרשות לעצמכם בית העונה בצורה טובה יותר על דרישות הגודל או המיקום שלכם.
- אם אינך יודע את היסטוריית האשראי שלך או ניקודך, ועדת הסחר הפדרלית (FTC) מאפשרת לכל אדם דוח אשראי אחד חינם בשנה. על ידי תשלום אגרה נוספת קטנה, תוכלו לבחור לראות גם את ציון האשראי שלכם.
- 3החליטו כמה בית אתם יכולים להרשות לעצמכם. מחירי הדירות ועלויות השכירות נקבעים ברוב המקרים על פי הביקוש בשוק; הסכום שאתה משלם בפועל תלוי גם בגורמים כמו ניקוד האשראי שלך ואת המקדמה שאתה מבצע. הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבור שכר דירה או משכנתא תלוי לא רק בהכנסות שלך אלא גם במספר גורמים אחרים, כולל חשבונות והוצאות.
- יצירת תקציב יכולה לעזור לך לקבוע את הוצאותיך ואת הסכום שתוכל להפריש לעלויות הדיור.
מחירי הדירות ועלויות השכירות יכולים להשתנות במידה ניכרת באזורים שונים, גם אם הם קרובים יחסית זה לזה. - 4שקול גורמים אחרים. ישנם מספר דברים שיש לקחת בחשבון כאשר מחליטים אם לשכור או לקנות בית שאינו קשור לעלויות הישירות והקודמות של כל אחד. אסוף מידע על:
- מיקום: האם חשוב לך מאוד שתגור באזור מסוים? או שאתה מוכן לחפש בית במספר מקומות שונים? מחירי הדירות ועלויות השכירות יכולים להשתנות במידה ניכרת באזורים שונים, גם אם הם קרובים יחסית זה לזה.
- כמה זמן תגור בבית שלך? רכישת בית הינה התחייבות ארוכת טווח, ואילו השכרה מציעה גמישות רבה יותר.
- האם אתה זקוק או רוצה הון עצמי? כאשר אתה משלם משכנתא, אתה מפתח הגדלת ההון העצמי הביתי (ההפרש בין ערך הבית לסכום שאתה עדיין חייב על המשכנתא). ייתכן שתרצה ללוות כנגד הון עצמי להוצאות שוטפות או עתידיות, כגון תשלום עבור חינוך הילד.
חלק 2 מתוך 3: חישוב עלויות
- 1השתמש במחשבון השוואת השכרת בתים / קנייה. מספר בנקים וארגוני נדל"ן פיתחו מחשבונים נוחים לשימוש שיעזרו לך להחליט אם עדיף לך מבחינה כלכלית לשכור או לקנות. רבים מהם זמינים באופן מקוון. הם יעזרו לך לקבוע את עלויות השכירות והמכירה הממוצעות באזור שלך, סכום השכירות שתוכל לשלם, כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבור בית, ומה יהיו העלויות לטווח הארוך עבור כל אפשרות.
- מחשבונים אלה אמנם אינם תחליף לשיקול זהיר, אך הם יכולים לספק לך תחושה מהירה ראשונית של הבדל העלות בין השכרה לקנייה.
- 2קבע כמה תשלם בשכר דירה. כדי לקבוע את עלויות השכירות הכוללות, הכפל את עלויות השכירות החודשיות במספר השנים שאתה מצפה לגור בבית השכור. אל תשכח להסביר העלאות שכר דירה. לדוגמה:
- תאר לעצמך שאתה רוצה לגור בבית לפחות 7 שנים. שכר הדירה הראשוני שלך הוא 600 € לחודש, עם גידול שנתי של 5%.
- בתום 7 שנים, תשלם עלויות שכירות בסך 58300 €.
- 3קבע כמה תשלם בעלויות המשכנתא. כדי לקבוע את עלויות המשכנתא הכוללות, הכפל את תשלום המשכנתא החודשי במספר השנים שאתה מצפה לגור בבית. כדי להעריך עלויות אלה לעומת עלויות שכירות, השווה לפי אותו מספר שנים. למשל, באמצעות הדוגמה הקודמת:
- תגור בבית לפחות 7 שנים. הביתה עולה 82,100 €, ואתה לבצע תשלום משכנתא חודשי של 750 €
- בתום 7 שנים תשלם עלויות משכנתא בסך 62700 €.
כדי לקבוע את עלויות המשכנתא הכוללות, הכפל את תשלום המשכנתא החודשי במספר השנים שאתה מצפה לגור בבית. - 4חשב את העלויות נטו של השכרת ורכישת בית. עלויות השכרת הבית אינן מוגבלות לתשלום שכר הדירה עצמו, וגם עלויות בעלות הבית אינן מוגבלות לתשלום המשכנתא. בהתאם למצבך, יתכנו תשלומי ביטוח, עלויות אחזקה והוצאות שונות. בנוסף, יתכן שתוכל לקבל הטבות מס או הטבות אחרות המקזזות בעלויות הכוללות שלך. כדי לקבוע את העלויות האמיתיות של בעלות או השכרה, יהיה עליכם לחשב עלויות נטו. באמצעות הדוגמאות הקודמות:
- אם מעל 7 שנים אתה משלם 58300 € דמי שכירות, אך גם 15 € לחודש בביטוח שכירות, העלויות הכוללות שלך יהיו 59600 €
- אם מעל 7 שנים אתה משלם עלויות משכנתא בסך 62700 €, אך תקבל הפסקת מס בגין חלק הריבית בעלויות המשכנתא, וחלק זה הוא 150 € לחודש, העלויות הכוללות שלך יהיו למעשה 50100 €
- אל תשכח לכלול את עלויות התחזוקה הצפויות החלות על מצבך (כגון 190 € לחודש לפינוי שלג בחודשי החורף, או 56 € דולר לחודש לכיסוח הדשא בחודשי הקיץ).
- אל תשכח לקחת בחשבון את ההון שאתה מרוויח מהבעלות על בית. זה אמנם לא מוריד בקפידה את עלות הבעלות על בית, אך הוא עשוי לספק לך הטבות כספיות (אתה יכול ללוות כנגדו, וחובות הון עשויים להיות ניכרים במס).
- כדי לקבוע אם השכרה או רכישת בית יתרון יותר מסיבות פיננסיות למהדרין, פשוט בדקו איזה עלות כוללת נמוכה יותר.
- כדאי לשקול גם להשוות עלויות על בסיס חודשי. תשלומי השכירות החודשיים עשויים להיות זולים בהתחלה מתשלומי המשכנתא החודשיים. עם זאת, עלויות שכר הדירה בדרך כלל עולות, בעוד שתשלומי המשכנתא בדרך כלל יציבים. המשמעות היא שעם הזמן, תשלום המשכנתא החודשי שלך עשוי להיות נמוך מתשלום שכירות חודשי.
חלק 3 מתוך 3: התחשבות ביתרונות ובחסרונות אחרים
- 1החליטו מה הסיכוי שתזוזו. אחד היתרונות העיקריים של השכרה הוא כי הרבה יותר קל לעבור מבית שכור מאשר אחד שרכשת. אם אתה הבעלים של ביתך וברצונך לעבור דירה, תצטרך למצוא קונה ולהמשיך בתשלום עלויות (כגון אחזקה, ביטוח, אבטחה ומשכנתא, אם רלוונטי) בזמן שאתה ממתין לזה. מצד שני, אם אתה שוכר, אתה יכול לעבור ברגע שהחכירה שלך מסתיימת, אולי מוקדם יותר, אם יש הוראת סיום מוקדמת בחכירה שלך. מסיבה זו, אם לדעתך סביר שתעבור בקרוב או בתכיפות, שכירות עשויה להיות האופציה הטובה יותר.
- 2שקול את העבודה הכרוכה באחזקת הבית. בדרך כלל, אם אתה שוכר בית אז בעל הדירות ישלם את כל עלויות התיקון והתחזוקה או את רובן. עם זאת, אם אתה הבעלים של בית, האחריות לעלויות אלה מוטלת עליך. בעלי בתים יצטרכו לבצע את התחזוקה והתיקונים בעצמם, או לשלם למישהו אחר. כאשר מחליטים אם לשכור או לקנות, שקול עד כמה נוח לך לשלם עבור ולפקח על אחזקת הבית שלך. עלויות אופייניות יכולות לכלול:
- טיפול בחצר (כיסוח דשא, גיזום עצים וכו ')
- מפנה שלג
- תחזוקה שוטפת של תנורים, מיזוג אוויר, מרזבים ורכיבים ביתיים אחרים
- תיקונים לא סדירים (חלונות שבורים, נזילות וכו ')
- תחזוקה קוסמטית (צבע חדש, החלפת שטיח או ריצוף וכו ')
עלויות השכרת הבית אינן מוגבלות לתשלום שכר הדירה עצמו, וגם עלויות בעלות הבית אינן מוגבלות לתשלום המשכנתא. - 3חשבו עד כמה בעלות על הבית חשובה לכם (ולמשפחתכם, אם רלוונטי). עבור אנשים מסוימים, המוטיבציה העיקרית לרכישת בית היא תחושת הביטחון, הקביעות, הקהילה וגורמים רגשיים אחרים הנלווים אליו. מצד שני, יש אנשים שנהנים מהחופש והגמישות הנובעים משכירות. לכל אדם או משפחה יש מערכת נסיבות ומטרות ייחודיות, ולכן אין כלל קשה ומהיר לומר אם עליכם לקנות או לשכור. כאשר אתה שוקל עניין זה, עם זאת, עליך לדבר על כך עם משפחתך, חבריך ואחרים שאתה סומך עליהם תוך שימוש במידע שאספת.
- 4הכינו רשימת מקצוענים ורבים כדי להגיע להחלטה. ברגע שאתה חמוש בכל המידע, החישובים והשיקולים הקשורים לרכישה והשכרת בית, אתה מוכן להגיע להחלטה. הכנת רשימת פרו ורבו פשוטה עשויה לעזור.
- בטור אחד כתוב את כל היתרונות (היתרונות) של השכרת בית. בטור אחר, כתוב את כל החסרונות (חסרונות) בשכירות.
- צור רשימה נוספת של היתרונות והחסרונות ברכישת בית.
- בדוק את הרשימות שלך תוך מחשבה מדוקדקת על כל היבט, עד שאתה מוכן לקבל החלטה.
קרא גם: איך לסיר לאלוף גור בדירה?
