איך לצאת מהלוואת רכב?
כדי לצאת מהלוואת רכב, יש לך כמה אפשרויות, כולל מכירת הרכב שלך ושימוש בכסף שאתה מקבל כדי לשלם את ההלוואה, מימון מחדש של הלוואת הרכב שלך, כך שיהיה לך תשלום חודשי נמוך יותר וריבית טובה יותר ותמורה הלוואה עם החסכונות שלך ושמירת הרכב שלך. אם תחליט למכור את מכוניתך כדי לשלם את ההלוואה, חפש תחילה את שווי השוק ההוגן שלה כדי לוודא שהיא שווה יותר ממה שאתה חייב. כדי לממן מחדש את ההלוואה שלך, ככל הנראה תזדקק לציון אשראי העולה על 640. כדי ללמוד כיצד לשלם את הלוואת הרכב שלך מוקדם, גלול מטה!
אתה יכול למכור את המכונית או לשלם את ההלוואה מוקדם, אבל אתה לא יכול לצאת מתשלום ההלוואה.
בין אם תשלומי הרכב שלך הם יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך ובין אם הרכב שלך חדש יותר מתאים לצרכים שלך, ייתכן שתרצה לצאת מהלוואת רכב מוקדם. אתה יכול לשלם את ההלוואה, אם כי לא בסופו של דבר תשלם פחות מאשר אם היית משלם תשלומים לתקופה המלאה. אתה יכול גם למכור את המכונית או לממן מחדש את ההלוואה. כל האפשרויות הללו מציגות קשיים נוספים אם אתה חייב יותר משווי הרכב שלך.
שיטה 1 מתוך 3: מכירת המכונית שלך
- 1קבע את שווי השוק ההוגן של מכוניתך. השתמש בשירות מקוון כגון Kelley Blue Book כדי לברר מה שווים מכוניות כמו שלך באזור שלך. תוכל לקבל מושג כללי על ידי פשוט הזנת השנה, היצרן, הדגם והקילומטרז 'לרכב שלך. באופן כללי, קילומטראז 'גבוה יותר מתאים לערך נמוך יותר.
- הזן את המיקוד שלך והוסף תכונות אופציונליות לרכב שלך (כגון חלונות חשמל או גג ירח) כדי לקבל הערכה מדויקת יותר. תכונות אופציונליות עשויות לשפר את ערך הרכב.
הערה: ייתכן שתרצה גם לחפש רשימות מקוונות באזור שלך כדי לראות למכוניות דומות לשלך נמכרות. שימו לב לכמה זמן מכירה למכירה. אם מכונית בילתה מספר שבועות בשוק, זה עשוי להצביע על מחיר יתר של המכונית.
- 2קבל הצעת מחיר על ההלוואה שלך. פנה למלווה שלך כדי לברר כמה תצטרך לשלם אם ברצונך לשלם את ההלוואה מוקדם. אם אתה מוכר את המכונית שלך, אתה אידיאלי רוצה לשלם את ההלוואה שלך באותו זמן. אם אתה חייב יותר משווי השוק של המכונית שלך, יתכן שזה לא יהיה אפשרי.
- יידע את המלווה שלך שאתה מתכנן למכור את המכונית שלך. יתכן שיהיו לך נהלים ספציפיים כדי לבצע כדי לסגור את ההלוואה שלך.
- אם אתה מוכר את המכונית שלך בפחות מהסכום שאתה חייב, אתה עדיין תהיה אחראי להמשך הכסף שאתה חייב. חלק מהמלווים עשויים לדרוש תשלום באופן מלא באופן מיידי, בעוד שאחרים יאפשרו לך להמשיך ולשלם. עם זאת, התנאים עשויים להשתנות מכיוון שההלוואה לא תובטח עוד ברכבך.
- 3נקה את מכוניתך ובצע תיקונים. אם תחליט למכור את המכונית בעצמך, היא צריכה להיות במצב הטוב ביותר האפשרי. קח אותו לניקוי ופירוט מקצועי, והשלם את כל התחזוקה הדרושה.
- אם לא לקחתם את מכוניתכם למכונאי זמן מה, בדקו אותה ובצעו כל תיקון שהמכונאי ממליץ עליו. זה גם רעיון טוב לומר להם שאתה מתכנן למכור את המכונית. יתכן ויש להם רעיונות נוספים או המלצות.
- כל תיקון שהמכונאי ממליץ לך לדחות עליו להיכלל ברישום הפרטי שלך. הודעת קונים פוטנציאליים מראש איזו עבודה נדרשת המכונית תשפר את אמונם בך.
- 4השתמש במשאבים מקוונים כדי למכור את מכוניתך באופן פרטי. ברוב המקרים, תקבל יותר כסף מהרכב שלך אם תמכור אותו בעצמך במקום לסחור בו בסוכנות. צלמו תמונות איכותיות של פנים המכונית והחיצונית, וכתבו תיאור מפורט. השען על המשפחה והחברים כדי לשתף את הרישום שלך ולהגדיל את החשיפה שלך.
- הצב פוסטים באתרי רישום מסווגים בחינם, כגון רשימת קרייג. קדם את הרישום שלך באמצעות חשבונות מדיה חברתית משלך.
- עם מכירת פרטית, ייתכן שתוכל פשוט להעביר הלוואה לרכב שלך. עם זאת, הדבר כפוף לתנאי הלוואת הרכב שלך. שוחח עם הבנק שלך לפני שתמשיך בדרך זו. זכור גם כי מי שקונה את מכוניתך יצטרך לעמוד בדרישות האשראי של המלווה שלך בכדי לקבל את ההלוואה.
- 5נסחר ברכב פחות יקר אם אינך יכול לבצע מכירה פרטית. אם אתה הולך לסוכנות, הם בדרך כלל יעבדו את יתרת ההלוואה שלך להסכם הכספים החדש שלך. אם תבחר ברכב עם תשלום חודשי נמוך יותר, זה עשוי לעבוד עבורך.
הערה: וודא שאתה מגלה כמה התשלום החודשי שלך יהיה בסכום ההלוואה הישן לפני שתחתום על הניירת. אם אינך יכול להרשות לעצמו את התשלום החדש, אל תקנה את המכונית - זה לא יפתור את הבעיות שלך ועלול להחמיר אותן.
בין אם תשלומי הרכב שלך הם יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך ובין אם הרכב שלך חדש יותר מתאים לצרכים שלך, ייתכן שתרצה לצאת מהלוואת רכב מוקדם.
שיטה 2 מתוך 3: מימון מחדש של המכונית שלך
- 1בדוק את ציון האשראי שלך. יתכן שתוכל למחזר הלוואת רכב גרועה ולקבל תשלום חודשי נמוך יותר ושיעור ריבית טוב יותר אם ניקוד האשראי שלך השתפר מאז שמימנה את מכוניתך בתחילה. באופן כללי, אתה זקוק לציון אשראי מעל 640 כדי לזכות במימון מחדש.
- אם אתה מבחין בשגיאות בדוח האשראי שלך, פנה ללשכות האשראי כדי לתקן אותן לפני שתגיש בקשה למחזר מימון ההלוואה שלך. אתה רוצה את הציון הגבוה והמדויק ביותר שאתה יכול לקבל.
טיפ: אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם בכל שנה. ניתן גם לרכוש דוחות אשראי מכל אחת מלשכות האשראי הגדולות.
- 2הגש בקשה עם המלווים למימון מחדש של ההלוואה שלך. הקדישו זמן להשלמת בקשות עם כמה מלווים למימון מכונית מחדש. יהיה עליכם לספק מידע אישי בסיסי בכדי לבסס את זהותכם והכנסותכם, כמו גם מידע על מכוניתכם וההלוואה הנוכחית שלכם.
- השתמש בשירותים מקוונים בחינם, כגון אשראי קרמה או ארנק החנון, כדי למצוא המלווים הסבירים יותר לאשר את בקשתך על סמך היסטוריית האשראי שלך.
- הגש בקשה ל -2 או 3 מלווים לפחות כדי שתוכל להשוות שיעורים. כל בקשה שתגיש תביא לחקירה קשה בדוח האשראי שלך. עם זאת, פניות מרובות לאותה מטרה בדרך כלל לא ישפיעו על הציון שלך באופן משמעותי.
- 3השווה הצעות ממלווים שונים. בתנאי שתעמוד בדרישות המינימום, ככל הנראה יהיו לך 2 או 3 הצעות למימון מכונית שלך. במקום ללכת מיד עם ההצעה הראשונה, הקדיש זמן להשוואה כדי שתוכל למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורך.
- אם אתה מעוניין לחסוך כסף בסך הכל, אתה בדרך כלל רוצה ללכת עם הריבית הנמוכה ביותר - גם אם התשלומים החודשיים גבוהים ממה שאתה משלם עכשיו. עם זאת, וודא שהסכום הנוסף ישתלב בתקציב שלך.
- אם התשלום החודשי הנוכחי שלך הוא עומס רב מדי על התקציב שלך, חפש הלוואה עם התשלום החודשי הנמוך ביותר. זה עשוי לכלול הארכת תקופת ההלוואה שלך יחסית למקור, או תשלום ריבית גבוהה יותר.
- 4חתמו על החוזה להלוואתכם החדשה. לאחר שבחרתם בהצעה הרצויה, למלווה החדש תהיה ניירת שתוכלו לחתום עליה, כך שההלוואה החדשה תיכנס לתוקף. המלווה יתחבר למלווה המקורי שלך כדי לשלם את ההלוואה המקורית שלך.
- יתכן שתצטרך ליצור קשר עם המלווה המקורי שלך כדי ליידע אותו מראש שאתה מממן את ההלוואה שלך עם מלווה אחר. גלה מהמלווה למימון מחדש מה תצטרך לעשות לפני שתחתום על הניירת.
- קבל עותק של הסכם ההלוואה החתום לרישומיך. שמור אותו עם חוזה המכירה שלך ומסמכי רכב אחרים, כך שתוכל לגשת אליו בקלות בעת הצורך.
אם אתה רוצה לשמור על המכונית שלך אך צריך לשלם את הלוואת הרכב שלך, תצטרך למצוא את הכסף כדי לשלם את הסכום שהמלווה ציטט לתמורה.
שיטה 3 מתוך 3: תשלום ההלוואה
- 1בדוק את הסכם ההלוואה שלך לגבי תנאי תשלום מוקדם. הסכם ההלוואה שלך מציין אם קנס כלשהו מוערך בגין תשלום הלוואתך מוקדם. במקרים מסוימים, ייתכן שתידרש לשלם את מלוא סכום הקרן והריבית - גם אם תסגור את ההלוואה לפני תום תקופת כהונתה.
- בדוק בהסכם פריט שכותרתו "תמורה מוקדמת" או משהו דומה. קרא את הפריט בזהירות. אם אינך מבין זאת, פנה למלווה לקבלת הסבר.
- הצהרת ההלוואה האחרונה שלך עשויה לכלול יתרת חוב בהלוואה שלך. עם זאת, סכום זה עשוי להיות שונה באופן משמעותי מכמות הכסף שתצטרך לשלם את ההלוואה במלואה לפני תום תקופת ההלוואה.
- 2צרו קשר עם המלווה לקבלת הצעת מחיר. תלוי אופן חישוב הריבית והערכת העונשים, הסכום הנדרש לתשלום ההלוואה שלך עשוי להיות שונה מהיתרה שדווחה בהצהרה האחרונה שלך. המלווים יספקו הצעות מחיר, הטובות רק לתקופה מוגבלת, בדרך כלל בין 30 ל -90 יום.
טיפ: השווה את הצעת המחיר לתמורה לשווי השוק ההוגן של מכוניתך. תוכל לקבל מושג כללי על שווי השוק של מכוניתך בחינם באופן מקוון, באמצעות אתר שירות הערכת רכב כגון ספר כחול קלי.
- 3העריך את החיסכון והתקציב שלך. אם אתה רוצה לשמור על המכונית שלך אך צריך לשלם את הלוואת הרכב שלך, תצטרך למצוא את הכסף כדי לשלם את הסכום שהמלווה ציטט לתמורה. אתה לא רוצה לשלם את ההלוואה בכדי להעמיד אותך במצב גרוע יותר מבחינה כלכלית, במיוחד אם אתה כבר מתקשה לבצע את התשלומים החודשיים שלך.
- אם לא תחסוך כסף בריבית על ידי תשלום הלוואתך מוקדם, בדרך כלל יהיה לך טוב יותר אם תבין כיצד לבצע את התשלומים למשך ההלוואה.
- אם לא הגיוני שתשלם את ההלוואה שלך בבת אחת, שוחח עם המלווה שלך על אפשרויות לבצע תשלומים נוספים כדי לשלם את הקרן שלך. לדוגמה, אתה יכול לבצע תשלום מלא בשבוע הראשון של כל חודש, ואז לבצע חצי תשלום בשבוע השלישי של כל חודש שהועבר כולו לקרן.
- 4שלם למלווה את סכום התמורה. אם תחליט לשלם את ההלוואה מוקדם, השתמש בציטוט התמורה כדי לקבוע כמה אתה צריך לשלם. הישאר בתקשורת עם המלווה שלך וודא שהוא יודע שאתה משלם את ההלוואה במלואה.
- אל תסמוך על הצעת מחיר בת יותר מ -30 יום. כדי להגן על עצמך, עדיף להתקשר ולקבל הצעת מחיר חדשה כשאתה מוכן לשלם - גם אם עברו פחות מ -30 יום מאז שקיבלת את הצעת המחיר האחרונה.
- גם אם אתה בדרך כלל מבצע את תשלומי הרכב שלך באופן מקוון, מומלץ לבצע את התשלום הסופי באמצעות צ'ק קופה או הזמנת כסף, כך שיהיה לך מסלול נייר. כלול הצהרה כגון "תשלום מלא" בשורת התזכורת. שמור עותק לתיעוד שלך.
- 5עקוב אחר המלווה שלך לסגירת החשבון. ככל הנראה למלווה שלך יש תהליך ספציפי לסגירת הלוואה. לאחר סגירת ההלוואה, המלווה אינו עוד בעל שיעבוד על תואר מכוניתך. כותרת חדשה תונפק ותישלח אליך.
- בדוק את דוח האשראי שלך כ -30 יום מיום התשלום שלך וודא שההלוואה משתקפת בדוח האשראי שלך כסגור.
טיפ מומחהאם אינך יכול למכור או לשלם את מכוניתך, ייתכן שתצטרך למסור את הרכב. בריאן האמבי, הבעלים של מועדון הברוקרים האוטומיים, אומר: "אם אתה כבר לא יכול להרשות לעצמך מכונית, אתה יכול להיכנס להחזר מרצון, מה שאומר שאתה מוסר את המכונית שלך למלווה. אם תחליט לעשות זאת, עליך להתייעץ. עם מומחה פיננסי שיוכל לעזור לכם להפיק את המיטב מהמצב. לפעמים המלווה יקבל תשלום אחיד להחזרת הרכב, או שהם עשויים לקבל את הרכב, אך עדיין תישא יתרה ברכב, שעשוי להיות נשלח אוספים. בכול מקרה, מין קנייה מרצון תופיע על דוח האשראי שלך עבור 7 שנים.
כדי ללמוד כיצד לשלם את הלוואת הרכב שלך מוקדם, גלול מטה!
- מאמר זה עוסק בעיקר ביציאה מהלוואת רכב באירופה. הלוואות רכב במקומות אחרים עשויות להיות כפופות לתקנות שונות. שוחח עם המלווה שלך או עם יועץ פיננסי כדי ללמוד עוד על האפשרויות שלך.
- לתשלום הלוואת הרכב שלך מוקדם עשויה להיות השפעה שלילית יותר על ציון האשראי שלך מאשר אם ביצעת תשלומים כמוסכם לתקופת ההלוואה המלאה.
שאלות ותשובות
- רכשתי רכב מסוחר מקומי שאינו בודק אשראי. יש לי 10 חודשי תשלומים וכשבדקתי את שווי הרכב שלי גיליתי שאני משלם יותר עבור המכונית ממה שהיא שווה. מה אוכל לעשות בעניין?כשמממנים רכב, אתה תמיד משלם יותר מכפי ששווי הרכב שווה בגלל דמי מימון כגון ריבית. הדרך היחידה להימנע מכך היא באמצעות מימון של 0 אחוזים; עם זאת, מחיר הרכישה של המכונית בדרך כלל גבוה יותר.
- האם יש קנס כספי לקנות הלוואה לרכב?ברוב המקרים לא יהיה קנס בגין תשלום הלוואת רכב מוקדם. במקום זאת, תחסוך כסף על ידי אי תשלום ריבית לתקופת ההלוואה. עם כמה הלוואות לרכב, אתה צריך לשלם את אותו סכום כולל, לא משנה אם אתה משלם אותו מוקדם או משלם תשלומים כפי שסוכם - אך זה עדיין לא קנס נוסף.
- כיצד אוכל לצאת מהלוואה כאשר מד המרחק הוחזר לאחור?מכירת מכונית עם מד מרחק מדוד אחורה היא הונאה. צרו קשר עם עורך דין המתמחה בהונאות מכירת רכב - הרוב יעניקו לכם ייעוץ ראשוני בחינם. אמנם לא תוכל לצאת מההלוואה, אך ייתכן שתוכל לקבל כסף מהאדם שמכר לך את הרכב.
- קניתי אתמול משאית משומשת וגיליתי שהיום אני מאבד את עבודתי. מה אני יכול לעשות עכשיו?במדינות מסוימות יש תקופה קצרה שבה תוכלו לשנות את דעתכם ולהחזיר את המכונית, אך אין זה סביר. שוחח עם האדם שמכר לך את הרכב ובדוק אם יש לו לב ושקול לקחת את הרכב בחזרה. מי שהיה בסיטואציה ההיא יבין, אבל אם זה מקום ארגוני גדול, יתכן שהוא לא מבין. בקש לדבר עם מנהל הכספים; יתכן שהם יוכלו לעצור את התהליך.
- האם אוכל לסחור במכונית שלי אם היא לא משתלמת?ייתכן כי סוחר רכב יכול לפרסם כי ישלם את יתרת ההלוואה כאשר אתה סוחר ברכב, אך טענות אלה יכולות לעתים קרובות להטעות, במיוחד אם אתה חייב יותר ברכב מכפי ששווי הרכב כרגע (נקרא " הון עצמי שלילי"). בשני המקרים, עליכם לבחון היטב את התנאים של כל הסדר כזה ולוודא שמדובר בעסקה טובה עבורכם, לרוב העוסקים פשוט יתייחסו ל"הון העצמי השלילי "להלוואה החדשה שלכם, ובמקרה זה אינכם חוסכים אף אחד. כסף.
- כיצד יכול רכב לאבד יותר ממחצית מערכו תוך שנה בלבד?מכוניות חדשות משוחררות מדי שנה, ומורידות את ערך המכוניות הוותיקות יותר.
- האם מי שהפך לנכה לחלוטין יכול לצאת מתשלום הלוואת רכב?הלוואת הרכב נועדה לשלם עבור רכישת הרכב, ללא קשר לשאלה האם האדם מסוגל לנהוג בה. אם אינך מסוגל לנהוג ברכב מכיוון שאתה מושבת לחלוטין, עומדות בפניך אותן אפשרויות כמו כל אחד אחר. אתה יכול למכור את המכונית או לשלם את ההלוואה מוקדם, אבל אתה לא יכול לצאת מתשלום ההלוואה.
- מהי חזרה מרצון לרכב?החזרה מרצון היא כאשר נקלעתם לתשלומי הרכב שלכם (או אם אתם קובעים אחרת שאינכם יכולים להרשות לעצמכם לשלם אותם) ולקחת את המכונית בחזרה לסוכנות או להלוות בעצמכם לפני שהם יכולים לשלוח איש רפו שייקח אותה מכם. עדיף להחזיר את מכוניתך באופן מרצון בדרך זו כיוון שתמנע מעמלות רבות הנוגעות לעלות של חזרה בלתי רצונית.
- איך אני נפטר ממכונית שסוחר מכר לי שהתברר לימון?עיין במדריך הבעלים שלך עבור סעיף העובר במיוחד על האחריות. יהיה אדם אזורי שמטפל בתביעות חוק לימון. בדוק את הדרישות של המדינה שלך ובדוק אם אתה משתלב בתוכם.
- כמה זמן נשאר החזר מרצון על דוח האשראי שלך?בין אם ההחזר החוזר הוא מרצון או לא רצוני הוא יישאר בדוח האשראי שלך במשך 7 שנים. עם זאת, עדיין לטובתך להחזיר את המכונית מרצונך מכיוון שתמנע עמלות רבות אחרות (הקשורות להשבת הרכב ממך) שהמלווה יוסיף ליתרת החוב שלך!
