כיצד לרכוש אג"ח אוצר באוסטרליה?
אתה קונה איגרות חוב ממשלתיות באותו אופן שבו היית קונה מניות במניות, על ידי בחירת האג"ח שאתה רוצה לקנות והנחיית המתווך לבצע הזמנה.
באמצעות איגרת חוב אוצר אתה מלווה כסף לממשלת אוסטרליה והממשלה מחזירה לך בריבית. השקעות אלו אמנם בדרך כלל בעלות תשואה נמוכה, כלומר לא תקבל תשואה עצומה על ההשקעה שלך, אך הן גם בטוחות להפליא ביחס להשקעות אחרות. איגרות חוב ממשלתיות יכולות להוסיף קצת יציבות לטווח הארוך לתיק ההשקעות שלכם. אגרות חוב ממשלתיות באוסטרליה נסחרות בבורסת ניירות ערך האוסטרלית (ASX), לכן תזדקק לבורסה לרכישה. אם אגרות חוב ממשלתיות שמרניות מדי לצרכי ההשקעה שלך, ישנם מגוון סוגים אחרים של אגרות חוב שאתה יכול להסתכל באמצעותן תוכל להלוות כסף לחברות פרטיות או לחברות ביטוח בריביות פוטנציאליות גבוהות יותר להחזר השקעה גדול יותר.
שיטה 1 מתוך 3: בחירת מתווך
- 1בחן את צרכיך כמשקיע. אינך יכול לבחור מתווך מבלי לדעת מה יעדיך כמשקיע וכיצד אתה מתכוון להשיג מטרות אלה. אתה גם רוצה לשקול כמה אתה יודע על השקעה וכמה עזרה תזדקק לבחירת ההשקעות הנכונות.
- לדוגמה, אם אתה חדש בהשקעות ואין לך הרבה כסף מלכתחילה, אתה רוצה לחפש מתווך עם דרישות מימון מינימליות בחשבון ועמלות נמוכות יותר.
- גם אם כבר יש לך מתווך, ייתכן שתרצה להשתמש במתווך אחר כדי לקנות איגרות חוב.
טיפ: ככל שהתיק שלך גדל ותצבור יותר ניסיון כמשקיע, הצרכים שלך עשויים להשתנות. הערך את המתווך שלך באופן קבוע וודא שהוא עדיין עונה על צרכיך.
- 2בדוק מתווכים בשירות מלא אם אתה רוצה ייעוץ אישי רב. מתווך בשירות מלא ממליץ על השקעות שלדעתם ישיגו את יעדי ההשקעה שלך בצורה הטובה ביותר. אם לא נוח לך לבצע עסקאות באופן מקוון בעצמך או אם אתה רק רוצה קצת אחיזת ידיים נוספת, כדאי לך ללכת עם מתווך בשירות מלא.
- מתווכים בשירות מלא גובים בדרך כלל עמלות גבוהות יותר מאשר מתווכים בהנחות או מקוונים. בדרך כלל יש להם מינימום חשבון גבוה יותר, כך שהם טובים יותר אם יש לך סכום כסף משמעותי להשקיע.
- 3השווה בין מתווכים מקוונים אם העלות היא בעיה. מתווכים מקוונים גובים עמלות נמוכות בהרבה מאשר מתווכים בשירות מלא (החל בסביבות 22 € לסחר). עם זאת, הם בדרך כלל לא מציעים עצות או המלצות בהתאמה אישית. לרוב המתווכים המקוונים יש הרבה משאבים והדרכות באתרים שלהם כדי שתוכלו לחנך את עצמכם.
- למתווכים מקוונים יש מינימום חשבון נמוך יותר (לחלקם אין אפילו דרישת השקעה מינימלית), כך שהם יכולים להיות בחירה טובה אם אתה רק מתחיל ויש לך כספים מוגבלים להשקעה.
- 4השתמש בכלי הבורסה האוסטרלי (ASX) כדי למצוא מתווכים בקרבתך. עבור אל https://asx.com.au/asx/research/findABroker.do ומלא את הקריטריונים שאתה מחפש במתווך. כשתלחץ על "חפש", הכלי יחזיר רשימה של מתווכים מורשים המתאימים לקריטריונים שלך.
- תחת "הייתי רוצה לסחור", אתה יכול לבחור כמה אפשרויות שתרצה. עם זאת, אם ברצונך לרכוש איגרות חוב ממשלתיות, וודא שבחרת באפשרות " ריבית וניירות ערך היברידיים".
וודא כי חשבונך מוגדר להשקעות בעלות הכנסה קבועה אם ברצונך לקנות אג"ח.
שיטה 2 מתוך 3: קניית אג"ח ממשלתיות אוסטרליות
- 1הקים חשבון עם המתווך שבחרת. הקמת חשבון תיווך דומה לפתיחת כל סוג אחר של בנק בנק. תוכלו לספק מידע אודות עצמכם ולקשר חשבון בנק למימון השקעותיכם.
- וודא כי חשבונך מוגדר להשקעות בעלות הכנסה קבועה אם ברצונך לקנות אג"ח. כמו כן, תזדקק לחשבון CHESS (Clearing House Electronic Subregister System) כדי להחזיק את מניות האג"ח שלך. אתה יכול להגדיר חשבון זה דרך המתווך שלך.
- בהתאם לכללי המתווך שלך, ייתכן שיהיה עליך להעביר סכום כסף מינימלי מחשבון הבנק שלך כדי לממן את חשבון ההשקעה שלך.
- 2החליטו איזה סוג של איגרות חוב ממשלתיות אתם רוצים לקנות. ישנם שני סוגים בסיסיים של איגרות חוב ממשלתיות: איגרות חוב בבורסה ואג"ח צמודות אוצר. הערך הנקוב של אגרות חוב צמודות מותאם בהתאם לתנועה במדד המחירים לצרכן (מדד המחירים לצרכן). לעומת זאת, לאג"ח לא צמודות צמודות יש ערך נקוב קבוע.
- איגרות חוב ממשלתיות משלמות ריבית כל 6 חודשים בשיעור קבוע, כך שההכנסה שלך תהיה זהה לאורך כל חיי האג"ח. איגרות חוב צמודות משולמות ריבית על בסיס הערך הנקוב המתואם, מה שאומר שההכנסה שלך תשתנה מרבע לרבעון.
- קרא את דוחות המידע על המשקיעים וגיליונות טווח האג"ח של האוצר לאג"ח שאתה מעוניין לפני שאתה משקיע. אם יש לך מתווך מקוון, תוכל למצוא קישורים אליהם ישירות מאתר המתווך שלך. תוכל גם לגשת אליהם בכתובת https://australiangovernmentbonds.gov.au/how-invest/investor-information-statements.
- 3בצע הזמנה דרך המתווך שלך. אתה קונה איגרות חוב ממשלתיות באותו אופן שבו היית קונה מניות במניות, על ידי בחירת האג"ח שאתה רוצה לקנות והנחיית המתווך לבצע הזמנה. אם יש לך מתווך מקוון, אתה תעשה זאת בעצמך ישירות מחשבונך. עם מתווכים בשירות מלא, בדרך כלל תתקשר למתווך שלך ותגיד להם מה אתה רוצה לקנות.
- לאחר שהמתווך שלך מבצע את ההזמנה, נדרשים שני ימי עסקים לאחר תאריך הסחר להסדיר את המסחר ולהפקיד את האג"ח בחשבון השחמט שלך. המשמעות היא, למשל, אם ביצעת את ההזמנה שלך ביום שישי, אגרות החוב יהיו בחשבון ה- CHESS שלך ביום שלישי בשבוע הבא (בהנחה שאין חגים מתערבים).
טיפ: ההחזקה המינימלית לאגרות חוב בבורסה היא יחידה אחת, ששוויה הנקוב הוא 75 אירו. עם זאת, ייתכן שהמתווך שלך מחייב דרישת השקעה מינימלית גבוהה יותר.
- 4בדוק את הצהרת ההחזקה שלך לאותו חודש. הצהרת החזקת ה- CHESS שלך מפרטת את יתרת ההחזקה שלך עבור כל איגרות חוב אוצר צמוד באוצר. אם רכשתם כמה אג"ח שונות, תקבלו הצהרת החזקה עבור כל אחד מאותם אגרות חוב.
- הצהרות החזקה מונפקות בכל חודש שאתה קונה או מוכר אג"ח. כמו כן, תקבל הצהרת החזקה בגין החודש שבו אגרות החוב שלך מגיעות לפדיון.
גם אם כבר יש לך מתווך, ייתכן שתרצה להשתמש במתווך אחר כדי לקנות איגרות חוב.
שיטה 3 מתוך 3: הערכת חלופות לאג"ח ממשלתיות
- 1נסה איגרות חוב קונצרניות אם אתה יכול לסבול רמת סיכון גבוהה יותר. אגרות חוב קונצרניות פועלות באותה צורה כמו איגרות חוב ממון ונסחרות ב- ASX. ניתן לרכוש חלק מהאיגרות החוב הקונצרניות ישירות מהחברה באמצעות הצעה ציבורית. בדרך כלל, הצעות ציבוריות דורשות השקעה מינימלית גדולה יותר.
- אגרות חוב קונצרניות מסוכנות יותר מאג"ח ממשלתיות אך מציעות כתוצאה מכך תשואה גדולה יותר. בדקו היטב את החברה המציעה את האג"ח לפני שאתם משקיעים.
אזהרה: אם חברה לווה כסף, ייתכן שהיא נתקלת בקשיים כלכליים. אם החברה תפשט את הרגל, אתה עלול להפסיד את כל הכסף שהשקעת.
- 2השקיעו ללא מיסים באגרות חוב ביטוח. אתה יכול להחזיק אג"ח ביטוח, המכונות גם אג"ח השקעה, למשך 10 שנים לפחות. אם לא תבצע משיכות במהלך תקופה זו ותגביל את תרומתך הנוספת ל -125% מההשקעה שלך בשנה הקודמת, לא תצטרך לשלם מיסים על רווחי האג"ח שלך. אי תרומה בשנה מאפס את השעון ל -10 שנים.
- אגרות חוב ביטוחיות דומות לקרנות נאמנות או קרנות מנוהלות בכך שהכסף שלך משולב לזה של משקיעים אחרים. למרות שאתה יכול לבחור את סוג ההשקעה הכללי לבצע (נכס, מניות, אג"ח וכו '), אין לך שום שליטה על החלטות השקעה ספציפיות.
אזהרה: עליך להיות בשיעור מס שולי של לפחות 30% כדי לנצל את תמריצי המס לאג"ח ביטוח.
- 3השתמש בחשבון חיסכון או בפיקדון לטווח זמן עבור השקעות לטווח קצר. אגרות חוב נועדו להחזיק לטווח ארוך. למרות שניתן לסחור בהם בכל עת, זה בדרך כלל לא מומלץ. אם אתה משקיע למטרה לטווח קצר, חשבונות חיסכון והפקדות לטווח זמן הם אפשרות טובה יותר, אם כי התשואות שלך לא יהיו גבוהות כמו שהיו עם איגרת חוב.
- לחשבונות חיסכון והפקדות לטווח זמן יש גם סיכון נמוך בהרבה מאג"ח, כולל אג"ח ממשלתיות. מובטח לך בעצם שתקבל את הכסף שהפקדת בתוספת קצת תוספת. מסיבה זו הם נחשבים לרכבי חיסכון יותר מהשקעות.
ישנם שני סוגים בסיסיים של איגרות חוב ממשלתיות: איגרות חוב בבורסה ואג"ח צמודות אוצר.
- אם תחליט שברצונך למכור את האג"ח שלך לפני הבשלה, תוכל לסחור באמצעות הברוקר שלך ב- ASX כמו בכל חלק אחר במניות. מחיר השוק עשוי להיות פחות או יותר מהערך הנקוב של האג"ח שלך.
- אם אתה מממש את אגרות החוב שלך בפדיון, הערך הנקוב הכולל של האג"ח יופקד ישירות לחשבון הבנק שקישרת לחשבון התיווך שלך.
- יהיה עליך לשלם דמי תיווך בכל פעם שאתה קונה או מוכר איגרות חוב. העמלות משתנות בהתאם למתווך שלך.
קרא גם: איך עוברים לספרד?
