איך לשכנע מישהו לחסוך כסף?

קבע את היעדים הכספיים של האדם. זיהוי המטרות הכספיות שלהם יכול לעזור להם ליצור תקציב שמתאים לצרכים שלהם. התחל בשאלה: "מהן היעדים הכספיים המיידיים שלך?" יעדים פיננסיים מיידיים מתמקדים באופן בו הם רוצים להוציא את כספם היום ולטפל בכל הנושאים הכספיים הדחופים, כגון תשלום חובות סטודנטים או חובות כרטיסי אשראי. יעדים פיננסיים מיידיים יכולים גם להיות חסכון בכדי לעבור לגור ולקבל מקום משלהם או להיות מסוגלים להרשות לעצמם מכונית חדשה.

• כדאי לשאול גם: "מהן היעדים הכספיים שלך לטווח הארוך?" יעדים אלה הם כל האופן שבו הם רוצים להוציא את כספם בעתיד. זה יכול להיות שיש מספיק כסף לפנסיה יום אחד או הכנסת כסף לקופת נסיעות לטיול עתידי.
• יעדים פיננסיים צריכים להתבטא בסכומים דולריים ספציפיים עם לוחות זמנים. לדוגמה, פרישה עשויה להיות במרחק של 30 שנה, רכישת בית עשויה להיות בעוד 3 שנים, וקניית רכב עשויה להיות בעוד 9 חודשים.
• בררו כמה דרוש לכל יעד כדי ליצור לוחות זמנים לחיסכון ספציפיים.

עזור להם לנתח את ההוצאות השוטפות שלהם. עבדו איתם לבדיקת 12 החודשים האחרונים של הוצאותיהם בפועל, כולל רכישות בכרטיס אשראי. אתה יכול להצביע על נקודה חזקה לפני הניתוח על ידי לשאול אותם כיצד הם חושבים שהם מוציאים את הכנסותיהם, ואז להשוות זאת לאופן שבו הם מוציאים אותה בפועל. חלק את ההוצאות לקטגוריות כדי להראות להן כמה הן מוציאות על סוגי הוצאות שונות מדי חודש. לדוגמא, תוכלו לחלק את ההוצאות שלהם ללא שיקול דעת (הוצאות מחיה כמו שכר דירה, שירותים, תחבורה ואוכל) והוצאות שיקול דעת (כמו ארוחה ובידור).

המחיש את הפער בין יעדיהם הכספיים לבין הרגליהם הכספיים. מראה להם שהיעדים שלהם אינם תואמים את הרגלי ההוצאות שלהם יכול לעורר אותם לשנות. זה עשוי לדרוש חישוב החוב שלהם במספר שנים אם הם ימשיכו לבזבז את הדרך שהם עושים. לחלופין, תוכל להראות להם שהם לעולם לא יוכלו לקנות בית או מכונית חדשה אם הם לא ישנו את הרגלי ההוצאה שלהם.

עזור להם לפתח תקציב כדי להגיע ליעדים הכספיים שלהם. השלב הבא ביצירת תקציב הוא לעזור להם לזהות את הכנסותיהם והוצאותיהם. הם עשויים לפרק את הכנסותיהם ואת הוצאותיהם על בסיס חודשי, מכיוון שרוב החשבונות יגיעו בסוף החודש. עליהם לפרט את הכנסותיהם והוצאותיהם כך שיהיה ברור מה הם מרוויחים ומה הם חייבים מדי חודש.

• התחל מההכנסה החודשית שלהם. זה יכול להיות משכורת, משכורות, כל הכנסות בונוס וכל תשלום מזונות ילדים או מזונות.
• לאחר מכן, בקשו מהם לחשב את סך ההוצאות החודשיות שלהם.
• לאחר מכן תוכלו ליצור את התקציב הסופי יחד. כדאי לשבת עם האדם ולעבוד איתו על התקציב שלו. עליך להראות להם כיצד לקבוע את הכנסותיהם ואת הוצאותיהם.
• כדאי גם לעזור להם לחשב כמה כסף הם יכולים לחסוך מדי חודש אם הם משנים את הרגלי ההוצאה שלהם. זה יאפשר להם לראות כיצד חיסכון בכסף יכול להועיל להם בטווח הארוך.
• אתה יכול להחליט להשתמש בגיליון אלקטרוני כדי ליצור את התקציב באמצעות תוכנית מחשב. זה עשוי להקל על האדם להוסיף ולהחסיר הוצאות מהתקציב לפי הצורך.
• תוכל גם להראות לאדם כיצד להשתמש באפליקציות לתקצוב, היכן הוא יכול להשתמש באפליקציה בסמארטפון כדי לעקוב אחר התקציב שלו.

עזור להם לשנות את ההרגלים הכלכליים שלהם. אתה יכול לשכנע את האדם כי כדאי לחסוך כסף על ידי כך שהוא מראה לו כיצד למצוא עסקאות על פריטים שהם קונים מדי יום. ברגע שהם יראו כמה קל לחסוך כסף, הם עשויים להיות משוכנעים לאמץ אורח חיים חסכן יותר. חיסכון בפריטים בכל יום הוא דרך קלה לעמוד בתקציב ולחסוך לרכישות גדולות יותר או לקופת חירום.

• עליכם להראות להם כיצד לקנות עסקאות לחיסכון בכסף באופן מקוון ובחנויות. אתה יכול גם להראות להם כיצד להשתמש בקופונים ולחפש קודי קידום מכירות עבור קמעונאים מסוימים.
• אתה יכול גם להמליץ להם להירשם לקבלת הודעות דוא"ל מהקמעונאים המועדפים עליהם על מבצעים ומחירים מיוחדים. אתה אמור להמליץ להם לקנות פריטים מסוימים בימי מבצעים מיוחדים כמו יום שישי השחור, כך שהם יקבלו מחיר טוב על פריט ויחסכו כסף שהם יוכלו להוציא לקראת הוצאות אחרות.
• אתה יכול גם ללמד אותם כיצד לחסוך את כספם מיום ליום, כך שהם לא עולים על התקציב או על הוצאות כל הזמן. נסה ללמד את האדם את הערך של להיות חסכן ומודע כסף כדי שלא יבזבז את הדולרים הרווחים שלו.
• יתכן שתזדהה היכן הם מוציאים יותר מדי כסף על בסיס יומי ואז סיעור מוחות בדרכים להוציא פחות.
• לדוגמא, אולי הם יכולים להביא ארוחת צהריים משלהם לעבודה במקום לצאת כל הזמן לאכול. או שהם יכלו להכין קפה בעצמם בבית כדי שלא יצטרכו ללכת מדי יום לסטארבוק.
• הם יכולים גם לחסוך כסף בתחבורה באמצעות נסיעה בתחבורה ציבורית או רכיבה על אופניים במקום לנסוע כל יום. פעולה זו יכולה לעזור להם לחסוך כסף בגז ובחניה.

בקשו לפתוח חשבון חיסכון. כדאי להמליץ לאדם ללכת לבנק שלו ולפתוח חשבון חיסכון כדי שיהיה לו איפה להפקיד את כל הכסף שהוא חוסך. חשבון חיסכון הוא דרך טובה להגן גם על החסכונות שלהם, מכיוון שהוא ירתיע אותם מלבזבז את כל כספם מדי חודש ויניח חלק ממנו במקום.

• אתה יכול להמליץ להם ללכת על חשבון חיסכון בבנק שלהם שנותן להם הטבות שיש להם יתרה בחשבון החיסכון שלהם. לדוגמה, הם יכולים להקים חשבון חיסכון, שבו הם מרוויחים ריבית על היתרה בחשבונם.