כיצד לשנות קישוט שכר?
הנושה יכול גם להסכים לשנות את קישוט השכר על ידי הוצאת פחות מכל משכורת.
אם יש לך פסק דין נגדך, כגון אם אתה מקבל מאחורי על תשלומים בכרטיס אשראי ואת יתבע חברת כרטיסי אשראי לך, כי נושה יכולה לקשט את השכר שלך כדי לאכוף את פסק הדין. למרבה הצער, קישוט יכול ליצור טרחה לא מבוטלת אצל המעסיק שלך, ואם יש לך יותר מביגוד אחד בשנה אתה עלול לאבד את עבודתך. אתה יכול לעצור קישוט שכר על ידי הגשת פשיטת רגל, אך זהו תהליך גוזל ולחץ מאוד. עם זאת, ישנן מספר אפשרויות העומדות בפניך לשינוי קישוט השכר שלך - מבלי להגיש בקשה לפשיטת רגל.
שיטה 1 מתוך 5: משא ומתן עם הנושה
- 1עיין בהודעת העיטור. ההודעה שקיבלת על הקישוט צריכה לכלול פרטי קשר עבור הנושה שהוציא את הקישוט.
- רשמו גם כל מועדים הכלולים בהודעה. יתכן שיהיה לך זמן מוגבל ליצור קשר עם הנושה לפני תחילת הקישוט.
- בדרך כלל תהיה לך יותר יכולת לבצע עסקה עם הנושה אם תוכל להשיג אותם לפני תחילת הקישוט. אם תחכה עד שהנושה כבר עיטר כסף משניים או שלושה משכורות, הם כנראה יהיו פחות מוכנים לדבר איתך.
- 2צרו קשר עם הנושה. השתמש במידע מהודעת העיטור כדי להתקשר או לכתוב לנושה ולהתחיל במשא ומתן להסרת העיטור.
- זכור כי נושים רבים מעדיפים לקבל תשלומים מרצון מאשר לעבור את טרחת הקישוט, שבדרך כלל נתפסת כמוצא אחרון.
- יתכן שתוכלו לנהל משא ומתן על תוכנית תשלום שמשפיעה על הכספים שלכם פחות ואינה נושאת את הסטיגמה שהקישוט היה.
- גלה אם החברה מוכנה לקבל חיוב אוטומטי של התשלומים מחשבון הבנק שלך, מה שמספק מעט יותר ביטחון שהתשלומים יבוצעו בזמן.
- רשום הערות אם אתה משוחח עם נציג שירות לקוחות בטלפון. לפני שתסיים את השיחה, קרא את ההערות שלך לנציג ובקש ממנו לאשר שהן מדויקות.
- 3מציעים תשלום סכום חד פעמי. אם יש לך את היכולת לעשות זאת, תשלום סכום חד פעמי - גם אם אינו מכסה את הסכום הכולל שאתה חייב - עשוי להספיק לנושה להסיר קישוט.
- יש לזכור שהקישוט, שהנושה כבר עבר את הטרחה להשיג, כבר מספק לנושה תשלום חודשי. בדרך כלל תתקשו לגרום לנושה שיסכים להוריד את התשלומים החודשיים לתשלום החוב, אלא אם כן אתם מוכנים להציע תשלום חד פעמי בסכום חד פעמי.
- לדוגמא, ייתכן שיש לך או צפוי להחזר מס שיכול לכסות חלק ניכר מהחוב. תשלום סכום זה עשוי לגרום לנושה להיות מוכן יותר לפתח איתך הסדרי תשלום ישירות ולבטל את קישוט השכר.
- גם אם אין לך כסף לפרוע את החוב, ייתכן שתוכל לקבל הלוואה מבנק אחר או מחברת כרטיסי אשראי, או למכור משהו בעל ערך כדי לגייס את הכספים.
- לכל הפחות, תשלום חלק מהחוב פירושו שהקישוט יסתיים מוקדם יותר, גם אם הנושה לא יסכים לבטל אותו. הנושה יכול גם להסכים לשנות את קישוט השכר על ידי הוצאת פחות מכל משכורת.
- 4קבל כל הסכם בכתב. אם תגיע לעסקה עם הנושה, וודא שיש לך אישור בכתב במקרה שהקישוט נמשך.
- אישור בכתב מהנושה על הסכמתך יכול גם להגן עליך אם הנושה יטען מאוחר יותר שהסכמת לתשלומים גדולים ממה שעשית, או מסדיר את החוב בסכום נמוך יותר ואז טוען שאתה חייב יותר.
- לאחר סיום ההסכם ובידיך הוכחה בכתב, ייתכן שתרצה לבצע מעקב כדי לוודא שהנושה אכן הפסיק את הקישוט.
סיבה נוספת להתנגד לקישוט שכר היא שהנושה לא פעל לפי נהלי קישוט מתאימים.
שיטה 2 מתוך 5: תביעת פטור
- 1בדוק את חוק המדינה שלך. כל מדינה מספקת פטורים מסוימים עבור כמה מקבלי שכר כדי למנוע קישוט רב מהכנסותיך.
- לדוגמא, ברוב המדינות יש פטור ממחזקת משק הבית המגן על כל שכרך מפני קישוט אם אתה מספק יותר מ -50 אחוז מהתמיכה לילד או לתלות אחר.
- בנוסף, כל המדינות מגבילות את אחוז השכר שניתן לעטר, בתנאי שתספק מתחת לסכום מסוים. האחוז המרבי של השכר שלך שניתן לעטר יהיה בדרך כלל בין 15 ל -25 אחוזים.
- מדינות מסוימות מאפשרות פטורים מצוקה כלכלית בדרך כלל, מבלי לדרוש ממך להוכיח שאתה מספק יותר ממחצית התמיכה של התלות. עם זאת, עליך להוכיח את הוצאותיך ואת חוסר יכולתך לשלם את החשבונות הדרושים ללא הכסף שהנושה מעוניין לקשט.
- אתה יכול לפנות לפקיד בית המשפט שהוציא את צו העיטור כדי לגלות אילו אפשרויות קיימות במדינתך.
- 2לאסוף מידע. אם אתה סבור שאתה משתלב באחד מהפטורים של מדינתך, עליך בדרך כלל לספק תיעוד התומך בתביעתך.
- לדוגמה, עליך לאסוף דוחות הכנסה וכן חשבונות או מסמכים אחרים המציגים את הוצאות המחיה הבסיסיות שלך. מסמכים אלה עשויים לכלול חשבונות שירות או הצהרות שכירות.
- חוק הפטור שבדקת יכלול בדרך כלל רשימה של ההוצאות שניתן לכלול. זכור כי הוצאות כגון כבלים או אינטרנט עשויות שלא להיחשב כהוצאות מחיה בסיסיות על פי החוק, גם אם מדובר בדברים שאתה מרגיש שאתה לא יכול לחיות בלעדיהם.
- 3מלא טופס תביעה לפטור. תוכל למצוא טופס על ידי ביקור במשרד הפקידות של בית המשפט בו נקבע פסק הדין.
- בחלק מבתי המשפט יכול להיות שהטופס זמין באופן מקוון - פשוט חפש את שם בית המשפט שהוציא את צו העיטור.
- הטופס מחייב אותך להזין מידע על עצמך ועל הקישוט. בדרך כלל עליכם לבחור את הפטור החל עליכם מתוך רשימה. יתכן שתידרש לכלול תיעוד נוסף התומך בתביעתך.
- יתכן שתזדקק לשם הנושה ומספר התיק או מספר התיק של פסק הדין הבסיסי שהוליד את העיטור. מידע זה צריך להיות ממוקם על הודעת העיטור שלך.
- 4הגש את טופס הפטור שלך. לאחר שתשלים את הטופס שלך, עליך להעביר אותו למשרד הפקידות של בית המשפט בו הוכרז פסק הדין.
- כאשר אתה מגיש את הטופס שלך, הפקיד יקבע תאריך ושעה לשימוע שלך. אם לא תגיע לשימוע, תביעתך תידחה.
- צור עותקים של הטופס שלך לאחר שחתמת עליו אך לפני שתגיש אותו. הפקיד ישמור על המקור, אך תזדקק לעותק אחד לפחות לרישומיך.
- במקרים רבים לא תצטרך לשלם אגרת הגשה כדי להגיש תביעה לפטור. אם נדרש שכר טרחה, כדאי לשאול את הפקיד אם תוכל למלא בקשה להפטרת שכר טרחה. אם אתה עומד בדרישות הכנסה מסוימות, בית המשפט יוותר על כל האגרות הנדרשות.
- 5השתתף בשימוע שלך. בדרך כלל בית המשפט יקיים דיון כדי ששופט יוכל להקשיב לשני הצדדים ולקבוע אם להעניק לך פטור מקישוט שכר.
- הבא את המסמכים שלך איתך לבית המשפט שמוכיחים את הכנסותיך והוצאותיך כדי שתוכל להציג אותם לשופט.
- כדי לשנות את עיטור השכר שלך, עליך להוכיח לשופט כי הפטור חל עליך. אם הוא או היא יסכימו, העיטור שלך יפסיק. עם זאת, זכור כי זה לא אומר שאתה כבר לא חייב כסף לנושה - זה רק אומר שהנושה לא יכול לקבל את הכסף על ידי קישוט שכרך.
עם זאת, ישנן מספר אפשרויות העומדות בפניכם לשינוי קישוט השכר - מבלי להגיש בקשה לפשיטת רגל.
שיטה 3 מתוך 5: הגשת התנגדות
- 1בדוק את צו העיטור המקורי. בניגוד לפטורים, התנגדויות מבוססות בדרך כלל על כישלונו של הנושה לבצע את ההליך המשפטי הנכון כדי לעטר את שכרך.
- צו העיטור שלך עשוי לכלול הוראות כיצד תוכל להתנגד לקישוט ולמסגרת הזמן שעליך לעשות זאת.
- בדרך כלל יש להגיש התנגדויות לפני תחילת הקישוט. אם הנושה כבר התחיל לקשט את שכרך, ייתכן שיהיה עליך לבחון אפשרויות אחרות לשינוי קישוט השכר.
- 2חפש טפסים. לרוב בתי המשפט יש טופס שתוכל למלא כדי להתנגד לקישוט שכר, שזמין במשרד הפקיד שהוציא את צו העיטור.
- בחלק מהשיפוטים תקבל טופס למילוי להתנגדות יחד עם צו הקישוט.
- 3לאסוף מידע. אם יש לך התנגדות לקישוט השכר, בדרך כלל עליך להציג תיעוד התומך בטיעונך לפיו הנושה לא קישט את שכרך כראוי.
- לדוגמה, החוק הפדרלי מתיר רק קישוט של 25 אחוז מתלוש המשכורת שלך, או סכום המשכורת שלך העולה על פי 30 משכר המינימום הפדרלי - הסכום הנמוך ביותר. אם הנושה עוטר יותר מדי כסף, אתה יכול להגיש התנגדות.
- זכור כי סוגים מסוימים של קישוטים, כגון מזונות ילדים, מזונות או מיסים שלא שולמו למס הכנסה, יכולים לחרוג מגבולות אלה בנסיבות מסוימות.
- סיבה נוספת להתנגד לקישוט שכר היא שהנושה לא פעל לפי נהלי קישוט מתאימים. כדי להתנגד מסיבה זו יהיה עליך לבחון את חוק המדינה שלך כדי לברר מה ההליך הנדרש, ואז להשוות את פעולות הנושה במקרה שלך.
- לדוגמא, המדינה שלך עשויה לדרוש מהנושה להודיע לך לפחות שבועיים לפני תחילת הקישוט. אם קיבלת את הודעתך אתמול וההזמנה קובעת כי העיטור יתחיל בסוף השבוע, תוכל להגיש התנגדות מכיוון שלא קיבלת הודעה מתאימה.
- 4הגש את התנגדותך. לאחר שתמלא את הטפסים שלך, קח אותם למשרד הפקיד שהוציא את צו העיטור.
- בדרך כלל לא יידרש כל תשלום עבור הגשת התנגדותך. אם בית המשפט שלך גובה שכר טרחה, ייתכן שאתה זכאי לפטור מאגרה אם אתה עומד בדרישות הכנסה מסוימות.
- כדאי שתפנה למשרד הפקיד לפני שתגיש את הטופס שלך כדי לראות כמה עותקים אתה צריך להכין. תזדקק לפחות לעותק אחד בשביל הרשומות שלך, בתוספת עותקים שיגישו לנושה שהגיש את העיטור.
- בהתאם לסמכות השיפוט, ייתכן שתידרש לקבל את הנושה בהתנגדותך. הפקיד יגיד לך אם אתה צריך לטפל בזה או שזה ייעשה בשבילך. אם עליכם לעשות זאת בעצמכם, הדבר הקל ביותר לעשות הוא לשלוח אותו באמצעות דואר מאושר עם בקשה שהוחזרה.
- 5השתתף בשימוע שלך. בית המשפט יכול לקיים דיון כדי ששופט יוכל לשמוע את שני הצדדים ולהחליט אם לקיים את התנגדותך.
- זכור כי אם אינך משתתף בדיון, השופט יבטל את התנגדותך והקישוט יתחיל בתנאים המפורטים בצו.
- גם אם השופט אינו מקיים את התנגדותך, עדיין יש לך הזדמנות להיפגש עם הנושה (או נציג הנושה) ולנהל משא ומתן להסדרי תשלום בכדי לעצור את קישוט השכר.
אם הנושה כבר התחיל לקשט את שכרך, ייתכן שיהיה עליך לבחון אפשרויות אחרות לשינוי קישוט השכר.
שיטה 4 מתוך 5: תיגר על פסק הדין
- 1קבל עותק של פסק הדין המקורי. עותק של פסק הדין אולי נכלל בהודעת העיטור שלך, או שתצטרך ללכת לפקיד משרד בית המשפט לבקש העתק.
- פסק הדין הוא צו בית המשפט שניתן כאשר השופט קבע שאתה חייב לנושה כסף. לאחר מתן פסק הדין, הנושה חזר לבית המשפט ואכף את פסק הדין בכך שעיטר את שכרך.
- אם פסק הדין הושג בצורה לא נכונה, יתכן שתוכל להיפטר ממנו על ידי הגשת בקשה להתפנות.
- זכור כי אינך יכול לערער על החוב בשום דיון עיטור. הגשת בקשה להתפנות היא הדרך היחידה לערער על פסק הדין הבסיסי שהוליד את הקישוט.
- אם הנושה קיבל פסק דין ברירת מחדל נגדך, גש למשרד הפקידות של בית המשפט בו הוכרז פסק הדין ובקש את כל תיק התיקים. כך תוכלו לבחון את אופן הגשת התיק ולמצוא טעויות או סיבות לפינוי פסק הדין.
- 2בדוק את חוק המדינה שלך. כל מדינה מספקת סיבות ספציפיות מדוע ניתן לפנות פסק דין שנכנס על ידי בתי המשפט שלה.
- לדוגמא, יתכן שיהיה לך בסיס למחלוקת על פסק הדין אם לנושה נפסק פסק דין ברירת מחדל, אך מעולם לא הוגשה לך תלונת הנושה ולא הייתה לך אפשרות להשיב לתביעה.
- עליכם לבדוק גם כמה זמן עליכם להגיש בקשה להתפנות לאחר כניסת פסק הדין. בדרך כלל עליך להגיש בקשה זו תוך 30 יום מיום כניסת פסק הדין, אך בחלק מהשיפוטים יתכן שיהיה לך פחות זמן.
- 3שקול להתייעץ עם עורך דין. אם אתה סבור שיש לפנות את פסק הדין המקורי, ייתכן שתרצה שעורך דין מנוסה ייעץ לך או ידריך אותך בתהליך.
- לאחר שיהיה ברשותך עותק מתיק בית המשפט המלא שלך, ייתכן שתרצה לשוחח עם עורך דין לדיני צרכנות. לעתים קרובות עורכי דין אלה לפחות יתנו לך ייעוץ ראשוני בחינם בו הם יבדקו את המקרה שלך ויסבירו את האפשרויות שלך.
- אם אתה מודאג משכר טרחת עו"ד, זכור כי עורכי דין הנוטלים תיקים מסוג זה רגילים שיש לקוחות עם מעט משאבים כספיים, ולכן הם בדרך כלל מוכנים לעבוד איתך.
- 4נסח את הצעתך להתפנות. יתכן שתוכל למצוא טופס לפינוי התנועה שלך, או שתוכל ליצור אותו בעצמך.
- חפש באתר את בית המשפט בו הוגש פסק הדין המקורי עבור טפסים, או פנה למשרד הפקיד ושאל אם קיים טופס המאושר לשימוש באותו בית משפט.
- אתה יכול לבקש מהפקיד את בקשות להתפנות שהוגשו בתיקים אחרים באותו בית משפט ולהשתמש בתבניות, אך הקפד להתאים את השפה כך שתתאים למקרה שלך.
- אם לבית המשפט אין טופס זמין במיוחד לצורך פינוי בקשה, ייתכן שתוכל להשתמש בטופס ריק. אתה עדיין צריך למצוא דוגמאות לבקשות להתפנות שהוגשו לאותו בית משפט במקרים דומים, כך שיש לך מושג מה הצעה שלך צריכה לומר.
- באופן כללי, עליך לזהות את עצמך ואת פסק הדין שנפסק נגדך, ואז לציין שאתה רוצה שהשופט יפנה את פסק הדין מהסיבות הבאות. ואז ציין את הסיבות שלך, כגון שמעולם לא קיבלת הודעה על התביעה.
- 5הגישו את התנועה שלכם. עליך להגיש את בקשתך לפקיד של אותו בית משפט שנכנס לפסק הדין המקורי.
- לפני שתגיש את הצעתך, עשה מספיק עותקים ממנה כדי שתוכל לשמור אחד לרשומות שלך ולהעביר אותו לנושה. הפקיד ישמור על המקור.
- יהיה עליך לשלם דמי הגשה, בדרך כלל פחות מ 75 €, כדי להגיש את הצעתך. אם אינך יכול להרשות לעצמך את דמי ההגשה, שאל את הפקיד על מילוי בקשה בכדי לוותר על האגרה. עליך למסור פרטים על הכנסותיך, נכסיך והוצאותיך, ואם המשאבים הכספיים שלך יורדים מסף מסוים, בית המשפט יוותר על דמי הגשה עבורך.
- הפקיד יודיע לך מה עליך לעשות בכדי להעביר את התנועה לנושה. בכמה תחומי שיפוט הפקיד ישלח את זה עבורך, אך בדרך כלל עליך לדאוג לכך בעצמך. הדרך הקלה ביותר היא לשלוח את ההצעה באמצעות דואר מאושר עם בקשה שהוחזרה, כך שיש לך הוכחה שהנושה קיבל אותה.
- 6השתתף בשימוע שלך. הפקיד יקבע דיון לשופט לבדיקת בקשתך ולהחליט האם יש לפנות את פסק הדין המקורי.
- ככל הנראה יהיו מספר תנועות אחרות שיישמעו באותו יום כמוך. התיישב בגלריה של בית המשפט והמתין עד שיקרא שמך. כאשר קוראים לך, עליך לספר לשופט על המקרה שלך ומדוע אתה סבור שיש להשליך את פסק הדין המקורי ולתת לך הזדמנות להתגונן.
- יש לזכור כי גם אם השופט יפנה את פסק הדין, אין זה אומר שהחוב - או אפילו התביעה עצמה - נעלם.
- עם זאת, אם פסק הדין יתפנה יש לך כעת אפשרות להתגונן ולהגיש תשובה לתביעה השנויה במחלוקת על תוקף החוב.
כדי לשנות את עיטור השכר שלך, עליך להוכיח לשופט כי הפטור חל עליך.
שיטה 5 מתוך 5: קבלת ייעוץ אשראי
- 1בחר שירות ייעוץ אשראי צרכני (CCS). לכל מדינה יש רשימה של שירותי ייעוץ אשראי מורשים ללא כוונת רווח, שיכולים לעזור לך ליצור תוכנית להחזר חובותיך ולשינוי קישוט השכר.
- לתוכנית הנאמנים האמריקנית רשימת סוכנויות מכובדות שאושרו לספק ייעוץ לפני פשיטת רגל בכל מדינה, זמינה בכתובת http://justice.gov/ust/list-credit-counselling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. סוכנויות אלה מציעות בדרך כלל גם סיוע בניהול חובות, גם אם אינכם מעוניינים להגיש פשיטת רגל.
- צרו קשר עם כמה סוכנויות וקבלו מידע על השירותים שהם מציעים. יתכן שתוכל לקיים ראיון הסברה עם יועץ שעובד שם. בדוק כמה סוכנויות במידת האפשר לפני שתחליט על אחת.
- 2ספק מידע על הכספים שלך. יועץ האשראי שלך יזדקק למידע על הכנסותיך, הוצאותיך, חובותיך ונכסיך כדי שהוא או היא יוכלו להעריך את מצבך.
- עליכם לאסוף מידע על כל חובותיכם, ולא רק על החוב העומד בפניכם עם עיטור שכר. יתכן שתצטרך להביא דוחות חשבון בנק שחוזרים אחורה.
- חשוב שתהיה כנה לגבי ההוצאות שלך בפועל. יועץ האשראי שלך יעזור לך לבנות תקציב ואז להבין כמה כסף אתה יכול להקדיש לתשלום חובותיך.
- 3הגדר הסכם תשלום. בהתבסס על המידע הכספי שלך, יועץ האשראי שלך יעזור לך ליצור לוח זמנים שתוכל להרשות לעצמך ולעבוד עם הנושים שלך בכדי להתאים את החובות שלך.
- הסכם תשלומים זה בדרך כלל לא פותר את החוב שבגינו שכרך מקושט, אלא כל חוב אחר שיש לך.
- יועץ האשראי שלך ידבר עם כל הנושים שלך ויביא אותם להסכים לתנאי ההסכם. הנושים שלך עשויים אפילו להסכים להוריד את סכום הכסף שאתה צריך לשלם או להפחית את הריבית שלך.
- 4בצע תשלומים כמוסכם. ברגע שהסכם ה- CCS שלך קיים, הנושים אינם יכולים לקשט את שכרך כל עוד אתה מבצע את התשלומים המתוזמנים.
- אתה תשלם תשלום יחיד כמתוכנן ל- CCS שלך, אשר בתורו יחלק את התשלום לנושים שלך.
- זכור שאם אתה מתגעגע לתשלום, אתה עלול להפסיד את ההסכם והנושה רשאי להגיש בקשה לקבל שוב את שכרך. אם אתה חושש שאתה עלול להחמיץ תשלום, פנה ליועץ האשראי שלך בהקדם האפשרי לפני שזה קורה, כדי שתוכל לעבוד על משהו.
קרא גם: כיצד לתרגל משמעת עדינה?
תגובות (1)
- תודה שיש לך אתר חינמי זה. אני אוהב את ההצעה לבקש מהנושה תשלום חודשי במקום קישוט שכר.
