כיצד להעריך הצעות של כרטיסי אשראי בחנות?
כרטיס אשראי בחנות ישפיע על ציון האשראי שלך בדרכים הבאות: כדי להגיש בקשה, ספק כרטיסי האשראי יצטרך למשוך את היסטוריית האשראי שלך.
חנויות רבות מציעות ללקוחותיהן כרטיסי אשראי, המגיעים בדרך כלל עם הטבות בחזר מזומן והטבות אחרות. לפני שקפצים להירשם, עם זאת, עליך להעריך היטב את יתרונות הכרטיס. יתר על כן, עליך להעריך אם אתה באמת זקוק לכרטיס אשראי אחר. כרטיסי אשראי בחנות עלולים לפגוע בציון האשראי שלך, והם עלולים לגרום לך להיכנס עמוק יותר לחובות.
חלק 1 מתוך 2: ניתוח יתרונות הכרטיס
- 1שאל אם אתה יכול להשתמש בכרטיס בכל מקום. בחלק מכרטיסי האשראי של החנות ניתן להשתמש רק בחנות או בקבוצה קטנה של חנויות. מדובר בכרטיסי "לולאה סגורה". אם אתה רוצה כרטיס אשראי אתה יכול להשתמש בכל מקום, ואז חפש כרטיס "לולאה פתוחה".
- כרטיסי לולאה פתוחים כוללים לעתים קרובות את הלוגו של Visa, MasterCard, Discover או European Express.
- 2בדוק אם אתה מקבל מזומן בחזרה. הכרטיס שלך עשוי לתת לך אחוז מכל רכישה. לדוגמה, ייתכן שתקבל 5% בחזרה על כל רכישה שתבצע בחנות.
- חלק מהכרטיסים מציעים עוד יותר מזומן בחזרה, תלוי ברכישה. לדוגמה, כרטיס עשוי להציע החזר כספי כפול לרכישת דלק.
- כרטיסים אחרים יסתובבו בקטגוריות בכל חודש המאפשרים לך להרוויח כסף נוסף בחזרה.
- בדקו גם האם יש מגבלות על הסכום שתוכלו להוציא הזכאי להחזר כספי.
- 3זהה את ההנחה שאתה מקבל לפתיחת הכרטיס. זה עשוי להיות אחוז גדול בהרבה. לדוגמה, ייתכן שתקבל הנחה של 10-20% מהרכישה שלך כשאתה פותח את הכרטיס. עליך להבין שזו הצעה חד פעמית שנועדה לגרום לך להירשם.
- אם אתה הולך לקבל את הכרטיס, ודא שאתה קונה כמות מספקת של סחורה. אל תקבל את הכרטיס כשאתה נכנס לחנות לקנות חותלות. במקום זאת, הירשם לכרטיס כאשר ביצעת רכישות משמעותיות.
- שאל אם יש גבול על הסכום שאתה יכול להוציא בפתיחת הכרטיס.
אם אינך יכול לשלם את היתרה שלך בכל חודש, אין סיבה קטנה לפתוח כרטיס אשראי בחנות. - 4תסתכל על הריבית של הכרטיס. כרטיס האשראי בחנות שלך יגבה ריבית עבור כל היתרות שלא שולמו. יהיה עליך לבחון מקרוב את המספר הזה. בממוצע, כרטיסי אשראי בחנות כוללים אפריל של 25-30%.
- שיעור הריבית בכרטיס האשראי של החנות עולה לעתים קרובות על מה שאתה יכול לקבל עבור כרטיס אשראי דרך בנק.
- 5ניתוח כל הצעה בלעדית. כרטיסי אשראי רבים בחנויות מגיעים עם פרומואים מיוחדים או הטבות אחרות בלעדיות לחברי הכרטיס. פקיד החנות צריך להסביר לך את אלה. לדוגמה, ייתכן שתקבל את הדברים הבאים:
- מכירות מיוחדות
- קופונים בעלי ערך גבוה
- הזמנות לאירועים לחברים בלבד
- החזר ללא קבלה
- אריזת מתנה בחינם
- משלוח חינם
- 6בדוק כיצד תוכל לממש תגמולים. החזר המזומן שלך יזוכה בחשבונך וינוכה מכל יתרה. עם זאת, כרטיסים אחרים עשויים לשלוח לך כרטיס מתנה לאחר שתגיע לכמות מסוימת של נקודות. עליך לשאול כיצד תוכל לממש את תגמוליך.
- חלק מהקלפים מקשים מאוד על מימוש תגמולים. לדוגמה, כמה כרטיסים עשויים לממש תגמולים רק פעם בשנה.
- חלק מהכרטיסים גם לא יגלו את היתרה מחודש לחודש. פירוש הדבר שעליך לממש את התגמולים בכל חודש או לאבד אותם.
- 7שאל אם יש קידום תשלומים מושהה. לעיתים קרובות, הכרטיס מגיע עם תקופת מימון ראשונית של 0%. תקופה זו מאפשרת לך להימנע מתשלומים למשך שישה חודשים ויותר. אתה עשוי לחשוב שמדובר בעסקה נהדרת, שכן אתה יכול לשלם מעט בכל חודש.
- עם זאת, אם לא תשלם את היתרה שלך במלואה בסוף תקופת החסד, אתה עלול להיפגע עם ריבית גבוהה.
- בדוק האם הריבית חלה על היתרה שנותרה ללא תשלום או רטרואקטיבית על כל היתרה הראשונית. זה יכול לעשות הבדל גדול.
- 8כרטיסי מחקר מחנויות קמעונאיות אחרות. ישנן אפשרויות רבות שם. לפיכך, עליך לחפש את הכרטיס הטוב ביותר. השווה בין החזר מזומנים, שיעורי ריבית ותקופות תשלום מאוחרות עבור מגוון כרטיסים.
- חפש באינטרנט. אתרים מסוימים, כמו NerdWallet, השוו עבורך כרטיסי אשראי בחנויות.
- לדוחות צרכנים יש גם מדריך מועיל לכרטיסי אשראי גדולים בחנות, אשר זמין כאן: http://consumerreports.org/cro/store-credit-cards/buying-guide.
שיעור הריבית בכרטיס האשראי של החנות עולה לעתים קרובות על מה שאתה יכול לקבל עבור כרטיס אשראי דרך בנק.
חלק 2 מתוך 2: הערכה אם אתה זקוק לכרטיס או לא
- 1העריך כמה אתה צפוי לחסוך. בדוק את תגמולי החזר הכסף של הכרטיס ונסה לחשב כמה תחסוך בכל שנה. אם לעיתים רחוקות אתה מבצע רכישות שמתאימות להחזר מזומן, אין סיבה קטנה להפריד את הכרטיס מההנחה הראשונית.
- 2מדו כמה נוח לכם לפתוח כרטיס חדש. ככל שיש לך יותר כרטיסים, כך גדל הסיכוי שתשכח לבצע תשלום על כרטיס אחד. אם אתה מוצף בכרטיסים, כדאי לך להעביר הצעה לכרטיסי אשראי בחנות. מומחים ממליצים לך להגביל את עצמך לשלושה או ארבעה קלפים.
- אם אתה חרוץ בכרטיסים הנוכחיים שלך, ייתכן שתוכל לטפל בכרטיס חדש.
- 3הבן כיצד הכרטיס יכול להשפיע על ציון האשראי שלך. ציון האשראי שלך עוזר לקבוע כמה אתה משלם עבור משכנתא ורכב, כמו גם אם אתה יכול לשכור דירה או אפילו לקבל עבודה. ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כן ייטב. כרטיס אשראי בחנות ישפיע על ציון האשראי שלך בדרכים הבאות:
- כדי להגיש בקשה, ספק כרטיסי האשראי יצטרך לממש את היסטוריית האשראי שלך. זה יביא ל"משיכה קשה ". אם יש לך יותר מדי משיכות קשות, ציון האשראי שלך יכול לרדת.
- ייתכן שתקבל את הכרטיס עבור ההנחה הראשונית ואז תחשוב על סגירתו. עם זאת, 15% מציון האשראי שלך מבוסס על אורך האשראי שלך. פתיחה וסגירה מהירה של חשבון יכולות לסייע לך.
- עם זאת, כרטיס אשראי בחנות הוא אפשרות טובה אם אתה מנסה לבנות את היסטוריית האשראי שלך. בדרך כלל קל יותר להשיג כרטיסי אשראי קמעונאיים מאשר כרטיסי אשראי מבנק. על ידי בניית היסטוריית האשראי שלך באמצעות כרטיס אשראי בחנות, בסופו של דבר תוכל להעפיל בכרטיס אשראי מבנק.
- 4אשר כי אתה משלם את היתרה במלואה בכל חודש. אם אינך יכול לשלם את היתרה שלך בכל חודש, אין סיבה קטנה לפתוח כרטיס אשראי בחנות. הריבית שתצבור תבטל כל "החזר מזומן" שתקבל עבור רכישות.
- ההטבות האחרות שתוכלו לקבל - כמו קופונים - יבוטלו גם כן.
- זכור כי חנויות מציעות כרטיסים אלה מסיבה כלשהי. הם מקווים להרוויח כסף מכם!
- 5ניתוח חוב כרטיס האשראי שלך. אם תקבל חזרה במזומן, אתה עלול להתפתות לקנות יותר ממה שבדרך כלל היית עושה - ויותר ממה שאתה יכול לשלם באופן ריאלי. הוסף את סך החובות שלך בכרטיס אשראי. מי שנאבק בחובות לא צריך להוציא כרטיס תגמולים בחנות.
על ידי בניית היסטוריית האשראי שלך באמצעות כרטיס אשראי בחנות, בסופו של דבר תוכל להעפיל בכרטיס אשראי מבנק.
- כרטיסי אשראי בנקאיים רגילים הם בדרך כלל עסקה טובה יותר מכרטיסי אשראי בחנות. כרטיסי אשראי בנקאיים רבים מגיעים עם תוכניות תגמול ומציעים אפשרויות נוספות למימוש הנקודות שלך. כמו כן, בכרטיסי אשראי בנקאיים יש מגבלות הוצאה גבוהות יותר, אפריל נמוך יותר ושיעורי ריבית סלחניים יותר אם יש לך יתרה לאחר תקופת קידום מכירות.
- אם אתה נאבק בחובות כרטיסי אשראי, מצא יועץ אשראי בקרבתך וקבע פגישה. לא סביר שתוכל לצאת מהחובות על ידי קבלת אשראי רב יותר. במקום זאת, יועץ אשראי יעזור לך להגיע לתוכנית פירעון ויכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך להפחתת עמלות וריבית.
קרא גם: איך לתת סלסלת שי אורגנית?
