כיצד לתכנן יורש נכה?
אם ציינת את היורש הנכה שלך, הממשלה תספור את הנכסים הללו כשתקבע אם היורש שלך זכאי להטבות ממשלתיות.
הפרנסה ליורש מוגבל מציבה אתגרים. עם זאת, עם תוכנית עיזבון מנוסחת כראוי, אתה יכול לספק תמיכה לאהובך מבלי לפגוע ביכולתם לקבל הטבות ממשלתיות. נפגש עם עורך דין כדי לדון ב"אמון על צרכים מיוחדים ". עם סוג כזה של אמון, אתה משאיר כסף ונכסים לטובת היורש שלך. הכסף ינוהל על ידי "נאמן", שיוכל לבזבז אותו על שירותים עבור יקירכם, כמו מלווים לטיפול אישי, הוצאות רפואיות או ריהוט לבית.
חלק 1 מתוך 3: זיהוי נכסים לעזיבת היורש
- 1גלה אם היורש שלך מקבל הטבות ממשלתיות. נכים רבים מקבלים הטבות מהממשלה. היתרונות הנפוצים כוללים הכנסה משלימה בביטחון (SSI), מדיקייד והטבות אחרות. אם כן, יהיה עליך ליצור תוכנית עיזבון שאינה גורמת ליורש שלך לאבד את ההטבה.
- למרבה המזל, אתה יכול ליצור "אמון על צרכים מיוחדים של צד שלישי." אתה מממן נאמנות זו במזומן או בנכסים. מכיוון שהנכסים אינם בבעלות על שם היורש שלך, הממשלה לא תתחשב בהם בעת קביעת זכאותו של יורשך לקבל הטבות ממשלתיות.
- אם תשאיר כסף ישירות בצוואה, תוכל לפסול את היורש. מסיבה זו עליכם להמשיך בזהירות וליצור אמון הולם.
- 2זהה אילו נכסים יש ליורש. היורש שלך יכול גם לממן את אמונם שלהם, המכונה "אמון של צרכים מיוחדים שמסודרים על עצמם". עליך לבדוק אילו סוגים של נכסים הם כבר זמינים.
- לדוגמא, נכה יכול היה לזכות בסכום כסף בתביעה. לחלופין, בן משפחה אחר יכול היה להשאיר להם נכסים.
- אם הם מקימים אמון ראוי בנכסיהם, הם עדיין יכולים לזכות בהטבות ממשלתיות. עם זאת, ייתכן שיהיה צורך להחזיר הטבות ממשלתיות עם נכסים שנותרו בנאמנות לאחר מותם.
- 3קבע אם עליך לעזוב קצבאות פרישה. לרוב האנשים יש את רוב הונם בחשבונות פרישה. היית צריך למנות מוטבים כדי לקבל את ההטבות שלך לאחר מותך. בדוק אם בחרת למורשת הנכה כמוטב.
- אם ציינת את היורש הנכה שלך, הממשלה תספור את הנכסים הללו כשתקבע אם היורש שלך זכאי להטבות ממשלתיות.
- אתה יכול להימנע מבעיה זו על ידי ציון אמון הצרכים המיוחדים כמוטב. עם זאת, השארת קצבאות הפרישה לנאמנות עם צרכים מיוחדים יש השלכות מס שליליות. אתה צריך לדבר על זה עם עורך דין.
- במקום זאת, כדאי להשאיר הטבות פרישה ליורשים האחרים שלך ולממן את אמון הצרכים המיוחדים בנכסים אחרים.
כמה מבטחים, כמו מריל לינץ 'ומטלייף, יוצרים חטיבות שיעזרו ללקוחות לתכנן יורש נכה. - 4שקול לרכוש ביטוח חיים. אתה יכול גם להשאיר את הכנסות ביטוח החיים לאמון עם צרכים מיוחדים. באופן אידיאלי, יהיה לך ביטוח חיים קבוע (לא לטווח). ביטוח חיים קבוע יכול לספק ליורש הנכה שלך ללא קשר למותך.
- כמה מבטחים, כמו מריל לינץ 'ומטלייף, יוצרים חטיבות שיעזרו ללקוחות לתכנן יורש נכה. בחרו מבטח עם ניסיון בסיוע למשפחות עם ילדים עם צרכים מיוחדים וקבלו עזרה מומחים.
- חשוב היטב על מי לבטח. אם אחד ההורים נשאר בבית כדי לטפל בילד מוגבל והשני עובד, כדאי לכם לבטח את המטפל כך שתוכלו להרשות לעצמכם לשלם למישהו אחר שיטפל בילדכם.
- אם כבר יש לך ביטוח חיים, בדוק את ייעודי המוטבים בפוליסה. אינך רוצה להשאיר את הכנסות ביטוח החיים ישירות ליורש הנכה אם הם מקבלים הטבות ממשלתיות.
- 5חישבו כמה הילד שלכם יצטרך. התחל באומדן תוחלת החיים הסבירה שלהם. ואז חישב כמה זה עולה מדי שנה עבור טיפול רפואי, דיור, מלווים אישיים וכו '. אתה אמור לקבל חלק מהמידע הזה כבר בהישג יד.
- זכרו לנכות את סכום ההטבות הממשלתיות שהם ימשיכו לקבל בעתיד.
חלק 2 מתוך 3: יצירת אמון על צרכים מיוחדים
- 1נפגש עם עורך דין. דין עיזבון מוסמך יכול לבדוק את המצב שלך ולספק ייעוץ מותאם אישית. כדאי לתאם פגישת ייעוץ ולהיפגש כדי לדון במסלול הטוב ביותר.
- אתה יכול לקבל הפנייה לעורך דין על ידי פנייה לאגודת עורכי הדין המקומית או הממלכתית. בקש עו"ד נאמנות ועזבונות, רצוי מי שטיפל בתכנון יורשים נכים. לתכנון של יורשים נכים יש קמטים ייחודיים משלה, ותרצו עורך דין שיש לו ניסיון רב בתחום זה.
- התקשר לעורך הדין וקבע פגישה. שאל כמה עורך הדין גובה.
- שוחח עם עורך הדין האם היורש הנכה שלך יצטרך להיות בפגישה.
- 2אסוף ניירת נדרשת. עורך הדין שלך ירצה לדעת כיצד תממן את אמון הצרכים המיוחדים. כנראה שתצטרך להשלים ניירת מפורטת לפני שתגיע להתייעצות שלך. יתכן שתצטרך להביא עותקים מחשבון הפרישה ומפוליסות ביטוח החיים שלך. שאלו מבעוד מועד מה תזדקקו.
- 3דון בנאמנויות המאוגדות. נאמנויות מאוגדות הן אמונות על צרכים מיוחדים. עם זאת, הם מנוהלים בדרך כלל על ידי עמותות. לא תצטרך למנות נאמן מכיוון שהעמותה תציין שם כזה. נאמנויות מאוגדות מועילות אם אינך יודע למי לקרוא כנאמן או אם אינך משאיר הרבה כסף.
- נאמנויות מאוגדות אינן זמינות בכל מקום. שוחח עם עורך הדין שלך האם זו אפשרות והיכן תוכל למצוא מידע נוסף.
אינך רוצה להשאיר את הכנסות ביטוח החיים ישירות ליורש הנכה אם הם מקבלים הטבות ממשלתיות. - 4למנות נאמן. תוכלו להעביר נכסים של אמון, מה שאומר שהם כבר לא שלך. היורש הנכה שלך יהיה "המרוויח" מהנאמנות. יהיה עליך גם למנות מישהו כ"נאמן ", המפקח על האמון. הנאמן משקיע את הנכסים ומשלם כסף לטובת המוטב.
- שוחח עם עורך הדין שלך מי יהיה נאמן טוב. באופן כללי, תרצה למנות מישהו שמכיר את צרכי היורש הנכה שלך. לדוגמא, אח יכול להיות בחירה טובה.
- נאמן צריך גם להיות אחראי כלכלית, אם כי הם לא צריכים להיות מומחים פיננסיים.
- אתה יכול למנות נאמני יורש במקרה שבחירתך הראשונה תידחה, תמות או תבחר להפסיק לפעול כנאמן.
- 5עדכן את רצונך. אם השארת נכסים ישירות ליורש נכה בצוואתך, ייתכן שיהיה עליך לשנות אותם. אתה לא רוצה שהנכסים האלה יועברו אליהם בתנאי לאחר מותך, מכיוון שהנכסים עשויים לפסול את האדם לקבלת הטבות ממשלתיות.
- הראה לעורך הדין שלך עותק של צוואתך הנוכחית. יתכן שתצטרך לנסח תיקון או לבטל את הצוואה הישנה ולנסח צוואה חדשה לחלוטין.
- 6לטפל בנושאים אחרים בפגישה. מכיוון שאתה נפגש עם עורך הדין בנושא אמון הצרכים המיוחדים, עליך להתמודד עם נושאים קשורים במקביל. לדוגמה, שוחח על הדברים הבאים עם עורך הדין שלך:
- מותך או חוסר היכולת שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה ליצור ייפוי כוח רפואי עמיד במקרה שתהיה חסר יכולת. אתה יכול גם ליצור ייפוי כוח פיננסי עמיד, כך שמישהו יוכל לנהל את הכספים שלך כשאתה כבר לא יכול.
- כיצד תספק את שאר היורשים שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה ליצור צוואה במקביל ליצירת אמון הצרכים המיוחדים. לחלופין, תוכל ליצור אמון נפרד עבור היורשים האחרים שלך.
- בין אם עליכם לכתוב הצהרת משאלות לא מחייבת. מיד לאחר מותך, ייקח מעט זמן עד שאמון על צרכים מיוחדים ייכנס לתוקף. במהלך תקופה זו, תרצה לספק את היורש הנכה שלך. במכתבך ניתן להסביר מי צריך לטפל ביורש עד שניתן יהיה לקרוא לאפוטרופוס, וכן אילו תרופות עליהם ליטול והיכן עליו להישאר.
חלק 3 מתוך 3: מתן שמות לאפוטרופוס או למטפל
- 1בדוק אם שמנת אפוטרופוס בצוואתך. אם ילדכם קטין, תוכלו למנות אפוטרופוס. אדם זה יטפל בילדך ברגע שאתה מת. בדוק את צוואתך כדי לראות אם שמנת מישהו. אם לא, עורך הדין שלך יכול לעזור לך.
- 2דבר על מה שקורה כאשר ילדך מגיע לבגרות. ברגע שילד מגיע לבגרות, הם בדרך כלל רשאים לטפל בעצמם אלא אם כן בית משפט ממנה אפוטרופוס לקבל החלטות עבורם. שוחח עם עורך הדין שלך על היותו שם לאפוטרופוס של ילדך הנכה.
- דברו גם על מה שיקרה כשתמותו. זהה כיצד תספק אפוטרופוס יורש של ילד נכה בוגר. יתכן שתצטרך לעדכן את צוואתך או לנקוט בצעד אחר כמותר בחוק המדינה.
- אם אתה שם אפוטרופוס יורש, הקפד לדבר איתם מבעוד מועד. זו אחריות כבדה על מישהו, ואתה רוצה רק למנות מישהו שרציני לשרת. יהיה עליך להתחיל לדבר על הטיפול שילד הנכה שלך מקבל.
יש אנשים שמורידים ילד נכה אך משאירים כסף נוסף לילדיהם האחרים על מנת שיוכלו לספק לילד הנכה. - 3אסוף מידע לאפוטרופוס עתידי. עליכם להקים ארון תיוק או תיקיה ולאסוף מידע חשוב. זכור כי אפוטרופוס עתידי אינו מכיר מקרוב את צרכיו של ילדך הנכה כמוך. הכנס את הדברים הבאים לתיקיה:
- מידע אישי. כלול תעודות לידה, פוליסות ביטוח וכרטיסי ביטוח לאומי.
- אנשי קשר לשעת חירום. כלול את השם והמידע עבור האדם שיטפל בילדך מיד לאחר מותך או אי יכולתך. אם ילדך לומד בבית הספר, הוסף את שמם של כל המדריכים.
- מידע על היסטוריה רפואית. כלול את שם הרופא הראשי והמומחים של ילדך. כולל גם מידע על תרופות, אלרגיות, היסטוריה רפואית משפחתית, מספרי פוליסות של חברת ביטוח ומידע על Medicaid.
- מידע משפטי. כלול את השם ופרטי יצירת הקשר של עורך הדין שלך ושל הנאמן.
- מידע פיננסי. שמור עותק של תוכנית העיזבון שלך ומידע על חשבונות המוטבים המייצגים של ילדך. אם אתה משתמש בבנקאות מקוונת, כלול פרטי חשבון וסיסמאות.
- הצהרתך או מכתב הכוונות שלך.
- המידע האישי שלך. מכיוון שאתה יוצר תיקיה לילד מוגבל, אתה יכול ליצור לעצמך תיק במקביל למקרה שאתה חסר יכולת. כלול את המידע האישי שלך (תעודת לידה, תעודת נישואין וכו ') ומידע פיננסי.
- הימנע מלהוריש את היורש הנכה שלך מתוך אמונה שאח או בן משפחה אחר ידאג להם. יש אנשים שמורידים ילד נכה אך משאירים כסף נוסף לילדיהם האחרים על מנת שיוכלו לספק לילד הנכה. עם זאת, המטפל יכול להיות נתבע או פושט רגל, וכל כסף שהשארתם להם בכדי לטפל ביורש הנכה שלכם עלול ללכת לאיבוד.
קרא גם: איך להתמודד עם התאבדות?
שאלות ותשובות
- כשאני אמות, בתי בת 56 תהפוך לחסרת בית אם יוחלו דמי טיפול. מה אני יכול לעשות כדי שזה לא יקרה?אם אתה משאיר ירושה, הציב אותה באמון של צרכים מיוחדים משלימים. הכספים ישמשו לצרכיה אם היא בבית אבות או גמילה. מהשאלה שלך, זה נשמע כאילו היא מושבתת. ברוב המדינות יש תוכנית Medicaid המספקת טיפול במוגבלות פיזית ונפשית. אמון על צרכים מיוחדים משלימים יאפשר לה לקבל כספים לצרכיה האישיים מבלי להשפיע על Medicaid או Medicare.
- מותו של דוד בפלורידה; בן אחד, שהוא נכה. היורש הבא יהיה אחיינית האם נוכל ליצור אמון בתנאי?אם הבן יהיה בבית אבות או במוסד אחר שמשולם על ידי קרנות Medicaid, אתה זקוק לנאמנות לצרכים מיוחדים משלימים, שתמומן על ידי ירושתו וכספי המשפחה או החברים שמעוניינים לספק את הטיפול והצרכים האישיים שלו. לכסף הזה יהיה נאמן ומנהל. תצטרך עו"ד כדי להקים את זה, מכיוון שלכל מדינה יש כללים אחרים מבחינת Medicaid.
